在3月30日舉行的民生銀行（600016.SH；01988.HK）2021年業(yè)績說明會上，副行長石杰表示，2021年下半年以來，受多種因素疊加影響，房地產行業(yè)前期累計的風險開始顯現，部分高杠桿房企出現了資金鏈問題，該行的房地產業(yè)務資產質量承壓。不良貸款的金額及不良貸款率的上升符合目前房地產行業(yè)周期性調整的現狀。

截至2021年末，民生銀行集團對公房地產不良貸款的余額是95.74億元，較年初增加了65.34億元，不良貸款率為2.66%，較年初上升1.97個百分點。

“我們積極應對主動優(yōu)化客戶和業(yè)務結構，加強集中度管理，強化授信項目的過程管控，采取一戶一策，做優(yōu)增量，坐穩(wěn)存量，來保持房地產業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展?！笔軓娬{，總體判斷該行的房地產業(yè)務風險在可控的范圍內。

石杰表示，該行房地產貸款業(yè)務具有四個特點：

第一是聚焦項目，該行對公房地產貸款主要是房地產開發(fā)貸款、并購貸款和城市更新貸款，都以具體項目為基礎，有直接還款來源。

第二是業(yè)態(tài)分布以可出售的住宅開發(fā)類項目為主，商業(yè)物業(yè)等非出售性業(yè)態(tài)占比比較少。

第三是區(qū)域分布上，對公房地產貸款進行嚴格的區(qū)域準入管理，大灣區(qū)、長三角、成渝、京津冀四大重點區(qū)域的對公房地產業(yè)貸款合計占比為68%。其他項目主要分布在省會城市，計劃單列市等區(qū)域。

第四在擔保方式上，所有的房地產項目貸款主要為項目的土地在建工程抵押，同時均追加了項目公司的股權質押，并由集團提供連帶責任擔保。

在風險管控措施上，石杰表示，民生銀行對不同的房地產客戶采取差異化的管控措施。

第一類對優(yōu)質客戶的優(yōu)質項目，繼續(xù)加大支持力度，積極儲備投放，來擴大優(yōu)質客戶業(yè)務的占比。

第二類對存量業(yè)務中仍然正常開發(fā)建設銷售的項目，強化資金管控，落實監(jiān)管措施，依托項目自身的銷售回款，來逐步償還貸款。

對存在風險隱患的項目，一是積極與客戶溝通，補充還款來源，追加抵質押物及其他擔保；二是加強項目管控，對一些部分重點項目實行了公章、財務章、營業(yè)執(zhí)照正副本共管；三是視項目情況，引入合作方，推動項目轉讓或代工代建。

對于經營持續(xù)惡化的客戶，民生銀行表示制定和落實了風險退出方案。

在業(yè)績說明會上，民生銀行還解釋了2021年營業(yè)收入下降的原因。2021年民生銀行實現營業(yè)收入1688.04億元，同比減少161.47億元，降幅8.73%。

該行副行長李彬表示，一是大幅壓降非標投資，信托及資管計劃、理財產品等非標投資日均規(guī)模同比下降2459.03億元，相應的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元，這部分對資產的壓降對營業(yè)收入產生了較大影響，

二是由于調整了貸款結構，加大對高評級客戶的信貸投放，對貸款收益有一定的影響，同時也降低了信用風險。2021年對公房地產業(yè)貸款比上年末減少了788億，在各項貸款中占比8.9%，比上年末下降2.5個百分點，這部分高收益貸款的下降也影響了利息收入。

第三是債券投資結構的調整，增加了流動性較強的國債地方債的配置，降低了收益率較高但風險也較大的ABS及企業(yè)債規(guī)模，企業(yè)債投資余額比上年末下降228億，降幅5.8%。

第四是落實國家減費讓利政策，支持實體經濟，降低客戶融資成本。

關鍵詞： 風險可控 房地產業(yè)務 民生銀行