馬女士是杭州人，50多歲，前些天，她愁眉苦臉地來(lái)找律師，說(shuō)80多歲的爸媽名下唯一一套房子怕是要保不住了。

“兩個(gè)老人這些天飯也吃不下覺(jué)也睡不好，真當(dāng)是作孽。”她長(zhǎng)嘆一口氣，說(shuō)起事情原委。

馬女士的爸媽老馬夫婦都是退休工人，在杭州市中心的老小區(qū)里有一套70多平方米的房子，雖然經(jīng)濟(jì)條件一般，但晚年生活也算平靜安逸。

上個(gè)月，馬女士去爸媽家?guī)兔Ω阈l(wèi)生，收拾東西時(shí)忽然發(fā)現(xiàn)，爸媽的房產(chǎn)證上竟然有個(gè)抵押標(biāo)記。

爸媽平時(shí)沒(méi)有什么大的花銷，為什么會(huì)去抵押房產(chǎn)?馬女士覺(jué)得不對(duì)勁：“你們這個(gè)章是哪里來(lái)的啦?”

老馬看了一眼，輕描淡寫地說(shuō)，房產(chǎn)證借給朋友用了一下。

“什么朋友?借去干嗎用的?你曉不曉得這個(gè)章是什么意思?”馬女士一連串追問(wèn)，老馬夫婦被問(wèn)蒙了，支支吾吾地說(shuō)，是朋友要借錢，讓他們幫忙簽個(gè)字做個(gè)“擔(dān)保”。不過(guò)，老馬夫婦并不知道擔(dān)保意味著什么。

馬女士很著急，拿著房產(chǎn)證去抵押機(jī)構(gòu)一問(wèn)，發(fā)現(xiàn)爸媽的房產(chǎn)證在去年11月被用來(lái)抵押貸款，截至今年11月，要還140萬(wàn)元，如果還不上，按照合同約定，房子就可能被貸款機(jī)構(gòu)收走。

馬女士驚呆了，這是二老在杭州唯一一套住房，也是二老最大的一筆財(cái)產(chǎn)，沒(méi)了可怎么辦?

老馬夫婦一聽也急了，這才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，把來(lái)龍去脈都告訴了女兒。記者林琳

五年前遇到一個(gè)70歲的時(shí)髦女人看到老馬家電視舊了，連彩電都會(huì)送上門

事情還要從五年前說(shuō)起。2014年，老馬夫婦在小區(qū)樓下散步時(shí)，偶爾結(jié)識(shí)了一位姓周的女子，周70多歲，打扮得蠻時(shí)尚，說(shuō)話快言快語(yǔ)，是個(gè)“自來(lái)熟”。

周自稱住在杭州江干區(qū)，正好到附近來(lái)推銷保健品。

老馬夫婦告訴女兒，自己原本對(duì)保健品并不感興趣，但周和其他的人不一樣，不會(huì)“死纏爛打”求著他們買，出手還很“大方”，時(shí)不時(shí)會(huì)給他們送些米、油、水果等日常用品。

一來(lái)二去，老馬夫婦和周熟絡(luò)了起來(lái)，老馬覺(jué)得，周是個(gè)“很有生活品質(zhì)”的人，吃、穿都蠻講究，對(duì)朋友也舍得花錢。他說(shuō)，有一回周某來(lái)家里串門，發(fā)現(xiàn)他們的電視機(jī)有些舊了，回去二話沒(méi)說(shuō)竟然買了一臺(tái)50寸的大彩電，直接送到老馬家里。

這些平日相處的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，讓老馬夫婦對(duì)周越來(lái)越信任。

馬女士猜測(cè)，或許正是有了之前的這些鋪墊，爸媽才會(huì)落進(jìn)周某的“套路”里。

準(zhǔn)備了一套“組合拳”一步步把老馬夫婦套路進(jìn)去

周某是怎么套路老馬夫婦的?律師聽完馬女士和老馬夫婦的陳述，心里大概有了數(shù)——

套路1：借口有投資渠道，許諾好處費(fèi)，“借”走房產(chǎn)證。

2015年，周在閑談時(shí)忽然提起，說(shuō)自己有個(gè)投資渠道，但手頭資金不夠，需要借錢，借錢要辦手續(xù)，她自己的房子已經(jīng)抵押過(guò)了，想“借”老馬夫婦的房產(chǎn)證用一用，事成之后，會(huì)給老馬夫婦一些“手續(xù)費(fèi)”作為感謝。

老馬夫婦文化程度不高，并不了解其中的風(fēng)險(xiǎn)，想著給“朋友”幫忙，沒(méi)有什么損失還能賺些小錢，就爽快地答應(yīng)了。

第二天，周某就帶著他們?nèi)チ艘患屹J款機(jī)構(gòu)，其間，一直是她在跟對(duì)方溝通，她告訴老馬夫婦，“事情交給我來(lái)辦，你們一會(huì)簽個(gè)字就行。”

套路2：忽悠老人在合同上簽字，說(shuō)好的“擔(dān)保人”變成“借款人”。

用老馬夫婦的房產(chǎn)抵押，必須由老馬夫婦親筆簽字，合同才能生效。

周某跟對(duì)方談妥后，拿來(lái)一份已經(jīng)打印填寫好的《借款合同》、一份《房產(chǎn)抵押合同》和一份《無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保承諾書》，指著下方的空缺處，讓老馬夫婦簽字。

老馬夫婦眼神不好，也看不懂合同內(nèi)容，出于對(duì)周某的信任，直接就在“借款人”一欄簽了名。這樣一來(lái)，老馬夫婦成了借款人，周某反倒成了他們的擔(dān)保人。

借款的140萬(wàn)元，也全部都打入了周某的賬戶(因?yàn)楫?dāng)時(shí)老馬夫婦也在場(chǎng)，同意將錢打進(jìn)周某賬戶)。

套路3：每到年底就“續(xù)簽”合同，實(shí)際上是借新還舊。

這之后，周某就像此前承諾的一樣，每個(gè)月都會(huì)給老馬夫婦打1萬(wàn)元錢，作為“好處費(fèi)”。只是每次臨近年底要還錢的時(shí)候，她都會(huì)找各種借口，讓老馬夫婦去重新“續(xù)簽”一份合同。

說(shuō)是“續(xù)簽”，其實(shí)是將房產(chǎn)重新抵押，由于杭州的房?jī)r(jià)近年來(lái)一直在漲，重新抵押后的借款往往也比前一年多，比如頭一年只有50萬(wàn)的房子，到了第二年能抵押80萬(wàn)，周某就拿二次抵押獲得的這筆錢，還了前面的債，付了老馬夫婦的“好處費(fèi)”，余下的全都用作個(gè)人花銷。

面對(duì)老馬夫婦被套路后簽下的合同律師也很無(wú)奈，合法有效的

律師調(diào)查發(fā)現(xiàn)，周某并沒(méi)有什么投資渠道，一直在拆東墻補(bǔ)西墻、借新還舊。而且，她還和除老馬夫婦之外的不少人有經(jīng)濟(jì)上的糾紛，這樣的“套路”，她很可能不是第一次使用了。

更麻煩的是，老馬夫婦確實(shí)在兩份合同上簽了字，也就是說(shuō)，合同內(nèi)容是他們的真實(shí)意思表示，而出借方也按約把錢打給了周某，從法律角度來(lái)看，這兩份合同是完全成立且有法律效力的。

周某利用老馬夫婦的信任和對(duì)合同的不了解，給自己的行為披上了一件合法的外衣。

眼看就要到還錢的期限了，還不出錢，老馬夫婦的房子就保不住。

馬女士也聯(lián)系了周某，但周某說(shuō)，自己手頭暫時(shí)沒(méi)錢，還不出來(lái)。

為了這件事，二老整天唉聲嘆氣，生怕債主找上門來(lái)催債，自己無(wú)家可歸。

老馬兩個(gè)女兒每人湊了50萬(wàn)替父母還債

應(yīng)馬女士的要求，律師將老馬、周某、貸款機(jī)構(gòu)三方叫到一起，組織了一次調(diào)解。

周某也到了現(xiàn)場(chǎng)，她承認(rèn)，之前簽的合同有誤，自己是實(shí)際借款人，老馬夫婦應(yīng)當(dāng)是擔(dān)保人。

三方重新簽訂了一份《合同修正承諾書》，說(shuō)明周某實(shí)為借款人，老馬夫婦實(shí)為擔(dān)保人，但原始合同中老馬夫婦抵押房產(chǎn)的意思表示仍然是真實(shí)的，老馬夫婦仍然需要履行擔(dān)保責(zé)任。

調(diào)解中，周某始終不肯承認(rèn)自己是在“欺騙”老馬夫婦：“我現(xiàn)在不還是因?yàn)闆](méi)有錢，又不是說(shuō)我以后都不還，這幾年我每個(gè)月的利息錢是不是都準(zhǔn)時(shí)轉(zhuǎn)過(guò)去的?”

讓馬女士更氣憤的是，即便到了這時(shí)，父母還在為周某辯解。“她(周某)真的是一個(gè)講信用的人，不會(huì)騙人的。”老馬說(shuō)，這幾年，周某前后共給了他40萬(wàn)元，作為擔(dān)保“好處費(fèi)”，他愿意相信周某。

“現(xiàn)在不是信不信的問(wèn)題，是錢誰(shuí)來(lái)還?房子怎么辦?”說(shuō)到房子，老馬不出聲了，只是嘆氣。

雖然法律上并沒(méi)有“父?jìng)觾?rdquo;一說(shuō)，但看到父母擔(dān)驚受怕的樣子，馬女士還是心軟了。她和姐姐商量后主動(dòng)提出，愿意每人出50萬(wàn)元，幫爸媽一起把“債”還了。

兩人都是工薪階層，50萬(wàn)元對(duì)兩個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，都不是一筆小數(shù)目。

周某在旁邊聽著，一語(yǔ)不發(fā)。

經(jīng)律師調(diào)解，三方約定：擔(dān)保人老馬夫婦拿出這幾年獲得的40萬(wàn)元“好處費(fèi)”，再加上兩個(gè)女兒湊得的100萬(wàn)元，先墊還借款，同時(shí)對(duì)借款人周某在民法上享有追償權(quán)。

眼下房子雖然解決了，但老馬夫婦的這筆錢，不知什么時(shí)候才能拿回。馬女士也知道，周某沒(méi)有工作能力，沒(méi)有其他收入渠道，要等她還錢，恐怕是遙遙無(wú)期了……

律師詳析周某的套路

“律師來(lái)了”簽約律師、浙江漢鼎律師事務(wù)所吳婷律師：周某這個(gè)套路有隱蔽性，在這一過(guò)程中，各方當(dāng)事人簽訂了正式的借款合同和擔(dān)保合同，是具有法律效力的，且擔(dān)保人并不存在被脅迫的情形，簽字也是真實(shí)意思表示，所以擔(dān)保人很難舉證撇清自己的責(zé)任，像老馬夫婦遇到的這種情況，即便周某存在虛構(gòu)投資情節(jié)的情況，但貸款機(jī)構(gòu)是真金白銀出資的，有合同、轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，法院仍然會(huì)確認(rèn)借款合同和擔(dān)保合同的真實(shí)性。

但是，由于該借款并不產(chǎn)生真正的資金收益，也就是說(shuō)借款人周某明知沒(méi)有還款能力，虛構(gòu)投資用途借錢，將借來(lái)的錢部分用于償還出借人利息，部分用于給予擔(dān)保人好處費(fèi)，自己則揮霍剩余的本金，這種行為已經(jīng)涉嫌詐騙。

吳婷律師也提示當(dāng)事人馬女士可以報(bào)警，不過(guò)馬女士表示暫時(shí)不想報(bào)警，因?yàn)閾?dān)心報(bào)警之后，周某被采取刑事強(qiáng)制措施，錢就更要不回來(lái)了。

吳婷律師提醒，老年人不要輕信各種境外上市、非流通股解禁、期貨交易等自己不了解的金融投資領(lǐng)域，更不要向不熟悉的人“出借”房產(chǎn)證，不要隨意在不了解的合同或空白合同上簽字，面對(duì)擔(dān)保、借款等情況，務(wù)必要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎。

(責(zé)任編輯：季麗亞 HN003)

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