P2P平臺(tái)已經(jīng)窮途末路，立案?jìng)刹楹螅逅阗Y產(chǎn)兌付給出借人是唯一出路。

撰文 | 豈料

出品 | 消費(fèi)金融頻道

(資料圖片)

從《嗯，我們要告別這個(gè)行業(yè)了…》到被深圳市公安局南山分局公司主要人員王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施，1月25日，荷包金融宣布良退兩年后被以涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪立案。自此，注冊(cè)地在深圳的大型P2P平臺(tái)，除全部對(duì)付的機(jī)構(gòu)之外，幾乎都被警方偵察。

去年是深圳警方全力打擊P2P平臺(tái)的一年。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有122家平臺(tái)被深圳經(jīng)偵立案調(diào)查，其中不乏媽媽錢包、團(tuán)貸網(wǎng)等知名平臺(tái)。目前全國(guó)各地的P2P清退工作都已進(jìn)入尾聲，能夠預(yù)見，那些還未清退完成的平臺(tái)，警方介入是遲早的事。

19次兌付5.0496億

警方通報(bào)信息顯示，深圳荷包金融信息咨詢有限公司旗下荷包金融平臺(tái)涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。為保護(hù)投資人權(quán)益，懲治犯罪，深圳市公安局南山分局已依法對(duì)深圳荷包金融信息咨詢有限公司立案?jìng)刹?。?jīng)警方全面收集證據(jù)，2022年1月23日南山分局對(duì)深圳荷包金融信息咨詢有限公司王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

據(jù)了解，荷包金融成立于2014年9月，法定代表人梁健恒，注冊(cè)資本1億元，其APP產(chǎn)品于2015年2月上架，主打的“小荷包”、“大荷包”兩款理財(cái)產(chǎn)品，投資限額為10萬元，其中“小荷包”宣稱年化收益率7%起，每周上漲0.5%，最高可達(dá)9.88%。2016年3月在36氪舉辦的“理財(cái)APP大盤點(diǎn)”活動(dòng)中，荷包金融還獲得過“最受喜愛的理財(cái)APP”稱號(hào)。

但P2P平臺(tái)在大規(guī)模暴雷和受到監(jiān)管嚴(yán)打后，荷包金融也毫無意外卷入歷史的浪潮中。據(jù)了解，2019年3月開始荷包金融的出借人陸續(xù)發(fā)現(xiàn)兌付困難。2019年11月8日，荷包金融在其官方微信公眾號(hào)上發(fā)表了《嗯，我們要告別這個(gè)行業(yè)了…》，在文章中荷包金融表示于公告發(fā)布之日起，正式啟動(dòng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)退出計(jì)劃，未來所有的工作都將在深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的督導(dǎo)下進(jìn)行。

目前荷包金融已經(jīng)進(jìn)行了19次兌付，累計(jì)涉及金額為5.0496億元，最后一次發(fā)布兌付公告為2021年8月10日。此次立案距離最近一次兌付僅為6個(gè)月?！赶M(fèi)金融頻道」發(fā)現(xiàn)，雖然19次兌付金額不同，上至5000萬，下至1850萬，但明顯呈現(xiàn)兌付總金額越來越少的趨勢(shì)，這側(cè)面也反映荷包金融的回款難度在不斷增加。

P2P大量暴雷后，許多平臺(tái)選擇自行進(jìn)行良退，但警方介入能夠?qū)⑵脚_(tái)實(shí)控人迅速控制，減少資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，在資產(chǎn)清算上更加透明。近期撈財(cái)寶傳來好消息，根據(jù)上海警方最新發(fā)布的公告顯示，撈財(cái)寶立案以來已追回18.5億現(xiàn)金并且逐步兌付給出借人。

在監(jiān)管加緊清退的檔口，只要還有存量未進(jìn)行兌付，即使是暴雷多年的平臺(tái)，也終將面臨司法審判。1月25日晚，深圳市南山區(qū)人民檢察院通過其官方微信公眾號(hào)對(duì)外發(fā)布了《犯罪嫌疑人顧蘇銀涉嫌非法吸收公眾存款罪案件通報(bào)》，暴雷7年之久的貸幫網(wǎng)前法務(wù)顧蘇銀因涉嫌非法吸收公眾存款罪被提起公訴，貸幫網(wǎng)前CEO尹飛也被捕，并被移送檢察院審查起訴。2014年貸幫網(wǎng)拒絕為1280萬的逾期承擔(dān)兜底責(zé)任，隨后該筆逾期一直未進(jìn)行妥善處理。

清退進(jìn)入倒計(jì)時(shí)

2021年1月初，央行副行長(zhǎng)陳雨露曾表示稱2020年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果，P2P平臺(tái)已全部“清零”。雖然P2P產(chǎn)品已經(jīng)在公開平臺(tái)上銷聲匿跡，但帶來的余波影響短時(shí)間很難消散。

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組公布的數(shù)據(jù)，截止去年4月，公安機(jī)關(guān)累計(jì)追繳涉案資產(chǎn)價(jià)值約860億元，截至2020年末，共有4676家納入專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止開展業(yè)務(wù)，其中3210家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)已經(jīng)清零。銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截止去年3月末，存量業(yè)務(wù)尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)1387家，未兌付借貸余額7161億元，比2020年末減少79家、1046億元。其中，對(duì)已立案的999家機(jī)構(gòu)，依法協(xié)調(diào)公安、司法等部門加快審理進(jìn)度。

從我國(guó)各地區(qū)具體情況看來，在公檢法介入方面南北推進(jìn)速度也不盡相同。南方多數(shù)都已被立案調(diào)查，那些曾經(jīng)知名的頭部平臺(tái)的核心人員也被刑事控制。而北方地區(qū)主要集中在北京，受制于存量網(wǎng)貸巨大和平臺(tái)數(shù)量眾多復(fù)雜的壓力，仍然還有部分之前P2P領(lǐng)域的一哥，處于自主清退的階段。

業(yè)界統(tǒng)計(jì)可知，此次荷包金融立案后，注冊(cè)地在深圳的大型P2P平臺(tái)，幾乎均已被立案。去年9月，5000億元級(jí)P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投被福田警方以涉嫌非法集資犯罪活動(dòng)立案，相關(guān)工作人員涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙罪立案?jìng)刹椋羧铡熬W(wǎng)貸教父”周世平也被捕入獄。去年11月，另一P2P元老級(jí)平臺(tái)“信融財(cái)富”被深圳警方定性為涉嫌非法吸收公眾存款立案。為幫助逾期借款用戶回款，去年6月深圳市還上線“深圳市網(wǎng)貸統(tǒng)一還款平臺(tái)”微信小程序用于借款人統(tǒng)一還款，督促逾期借款人履行還款義務(wù)，打擊網(wǎng)貸平臺(tái)借款人惡意逃廢債行為。

北方地區(qū)以北京為例，目前廣受爭(zhēng)議的玖富、有利網(wǎng)等都還在自主清退過程中，但清退的手段卻讓出借人難以接受。以玖富為例，目前主推的債權(quán)認(rèn)領(lǐng)清退方式，需要出借人自愿選擇進(jìn)行債權(quán)認(rèn)領(lǐng)，自行催收，加速收回資金。但從實(shí)際操作層面，出借人很難自行催回款項(xiàng)。最近還有出借人向「消費(fèi)金融頻道」后臺(tái)投訴稱，玖富強(qiáng)制其選擇清退通道。

可以肯定的是，如果P2P平臺(tái)存量網(wǎng)貸自行無法消化，司法介入是早晚的事，并且隨著市面上未兌付平臺(tái)持續(xù)減少，P2P機(jī)構(gòu)催收回款的壓力也會(huì)逐漸增大，監(jiān)管的壓力加上有限的資本，清退的方式也會(huì)更加激進(jìn)，還未下車的出借人，也會(huì)面臨更多的套路。

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