3月26日，萬億美元資管巨頭先鋒領航集團和螞蟻基金攜手推出的基金投顧產(chǎn)品——“幫你投”在支付寶正式上線。

中國證券報記者體驗發(fā)現(xiàn)，作為一個有外資機構參與的投顧產(chǎn)品，“幫你投”在智能化方面下足了功夫，而內資機構的投顧服務則往往通過費率優(yōu)惠來吸引投資者。業(yè)內人士表示，監(jiān)管推出基金投顧試點的初衷是解決“基金賺錢，基民不賺錢”的基金銷售頑疾，未來只有幫投資者賺錢的投顧機構才能在競爭中立于不敗之地。

推出“幫你投”

3月26日，全球最大的公募資管機構先鋒領航集團牽手螞蟻基金推出了線上投資顧問產(chǎn)品“幫你投”。

早在2019年12月，第二批基金投顧試點機構出爐，螞蟻基金、盈米基金和騰安基金獲批。螞蟻基金即是“幫你投”背后主體先鋒領航投顧(上海)投資咨詢有限公司的大股東。先鋒領航通過與螞蟻基金合資參與了基金投顧業(yè)務。

機構人士認為，對于在國內沒有開展私募基金業(yè)務，尚在籌備公募基金牌照申請的先鋒領航集團來說，基金投顧是其接觸內地普通投資者，服務內地普通投資者的一個重要嘗試。

作為首家有外資參與的投資顧問產(chǎn)品，中國證券報記者體驗后發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品可在支付寶平臺800元起投，投資前，系統(tǒng)會直接根據(jù)你日常的消費、理財習慣進行測評，并根據(jù)風險測評結果為投資者量身定制一份投資策略。

對于投資者關心的投顧費用，在資金轉入時，先鋒投顧就會明確列出，服務費按每日總資產(chǎn)的約0.0014%收取，也就是年化總資產(chǎn)的0.5%。服務費按季度從賬戶扣除，提前轉出則在轉出時收取，基金交易相關的費用也會按照基金產(chǎn)品收費規(guī)則收取。

投顧江湖剛剛起步

2020年3月，基金投顧試點再擴容，這批試點范圍納入了券商和銀行，業(yè)務主體進一步豐富。至此，國內投顧試點基金公司、獨立基金銷售機構、銀行、券商四方齊聚。其中，基金公司5家，三方銷售3家，銀行3家，券商7家。

這些機構的投顧服務又有什么特色呢?中國證券報記者體驗了一家機構的投顧平臺，平臺直接展示出短期、中期、長期三個投資組合，并列出可能的投資收益，投資者可以根據(jù)自己的理財期限進行選擇。另一家機構則會根據(jù)你目前的資產(chǎn)配置比例，結合需求測評為您直接生成投資方案。

目前，各家機構的投顧業(yè)務剛剛起步，為了獲得更多客戶，在投顧費方面，各家都開展了費率優(yōu)惠活動，服務費普遍為年化0.3%左右，如果購買該投顧機構的基金，還會免去基金的申購費用。

一位資管行業(yè)資深人士在肯定了支付寶和先鋒領航打造基金投顧的優(yōu)勢后表示：“基金投顧業(yè)務目前才剛剛起步，投資者從買股票轉向買基金，再轉向依靠投資顧問買基金，還需要時間。此外，先鋒領航集團把海外運營投顧業(yè)務的經(jīng)驗，移植到中國，多大程度上能成功也需要打一個問號。舉例來說，基金投顧在為投資者構建基金組合之前可能需要構建資產(chǎn)配置組合，但是只有對市場配置做出正確的理解、預判，做出的資產(chǎn)配置方案才能取得好的效果。外資機構對中國市場的理解是不是能戰(zhàn)勝內資機構，這一點還需要市場檢驗。”

關鍵詞： “幫你投”在支付寶上線