重陽(yáng)前夕，中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇正式發(fā)布《中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2021)》。報(bào)告對(duì)包括我省蘇州、無(wú)錫等全國(guó)多個(gè)城市進(jìn)行了抽樣調(diào)查，調(diào)查顯示，15.6%的調(diào)查對(duì)象在金融投資中有過(guò)上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，84.4%的調(diào)查對(duì)象沒(méi)有上當(dāng)受騙經(jīng)歷。對(duì)比往年，調(diào)查對(duì)象在金融投資中上當(dāng)受騙的比重呈下降趨勢(shì)。

在養(yǎng)老金融知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知方面，調(diào)查對(duì)象基礎(chǔ)金融知識(shí)正確率的平均值為59.46%，與2020年調(diào)查的61.24%相比略有下降，金融基礎(chǔ)知識(shí)仍需進(jìn)一步普及，尤其是對(duì)通貨膨脹的了解有待加強(qiáng)。同時(shí)，49.83%的調(diào)查對(duì)象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長(zhǎng)期目標(biāo)，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。

《報(bào)告》顯示，超過(guò)九成(96.69%)的調(diào)查對(duì)象愿意在稅收優(yōu)惠激勵(lì)下進(jìn)行市場(chǎng)化的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。我國(guó)在此方面也已展開(kāi)探索。2018年，我國(guó)在上海市、福建省(含廈門市)和蘇州工業(yè)園區(qū)開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，近七成(68.74%)的調(diào)查對(duì)象表示了解這一政策，也印證了居民對(duì)養(yǎng)老金融稅優(yōu)政策的較高關(guān)注度。

“現(xiàn)在退休工資七八千，存款有個(gè)幾十萬(wàn)，還有點(diǎn)錢在股市里面。”南京市民蘇先生告訴記者，自己養(yǎng)老金都有了安排，感覺(jué)基本夠用了，平常也就喜歡隔三差五和老友聚聚，日常花費(fèi)不算大。

記者了解到，像蘇先生這樣的理財(cái)觀念在老年群體中還有不少。調(diào)查顯示，從養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備方式來(lái)看，調(diào)查對(duì)象普遍通過(guò)金融市場(chǎng)上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。有50.81%的調(diào)查對(duì)象養(yǎng)老投資/理財(cái)?shù)闹饕檬倾y行存款，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(27.98%)、銀行理財(cái)(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)。

專家在解讀《報(bào)告》數(shù)據(jù)時(shí)表示，目前，公眾的養(yǎng)老金融知識(shí)仍較為有限，在參與養(yǎng)老金融市場(chǎng)時(shí)的首要考慮因素仍然是安全，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)有限，因此銀行存款或銀行理財(cái)仍是公眾進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的主流方式。還有相當(dāng)一部分群體受收入條件制約，難以通過(guò)養(yǎng)老金融市場(chǎng)進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，或是少量可用于養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備的資金難以承受較高收益產(chǎn)品背后的風(fēng)險(xiǎn)，從而在很大程度上對(duì)其養(yǎng)老財(cái)富的保值增值帶來(lái)負(fù)面影響。

《報(bào)告》建議，完善企業(yè)年金制度，適當(dāng)降低企業(yè)年金加入門檻，提高企業(yè)年金強(qiáng)制性，以提高第二支柱的覆蓋率和參與率。同時(shí)，加快推進(jìn)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等措施，激勵(lì)全體國(guó)民參與第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金制度，為社會(huì)成員提供更高水平的養(yǎng)老金制度選擇。

大家保險(xiǎn)集團(tuán)前總經(jīng)理、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇核心成員徐敬惠表示，養(yǎng)老不僅僅是管理客戶的衣食住行，對(duì)老年群體來(lái)說(shuō)，背后的健康、醫(yī)療、護(hù)理等需求更為突出，但在談?wù)擆B(yǎng)老金融的時(shí)候往往忽略了與養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的配套。從客戶角度來(lái)說(shuō)，一個(gè)人、一個(gè)家庭乃至一個(gè)社區(qū)對(duì)養(yǎng)老的需求，不只是財(cái)務(wù)上的需求，還需要更好的服務(wù)，才能更好地解決群眾的養(yǎng)老關(guān)切。

(江南時(shí)報(bào)全媒體記者 王琦)

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