10月14日，北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現，已有包括淳安農商行、嘉善農商行、石嘴山銀行、大連農商行、稠州銀行、寧海農商行、寧夏銀行、廣西北部灣銀行在內的不少中小銀行推出了重陽節(jié)專屬理財產品。對比發(fā)現，大部分重陽節(jié)專屬理財產品，門檻、投資期限與普通理財產品差異并不大，更多只是在其設計概念上突出“老年人”的相關主題。

從投資門檻看，這些產品起投金額在1元-1萬元之間，產品類型覆蓋固定收益類、非保本浮動收益型多種，業(yè)績比較基準利率通常在3.2%-4.6%左右。資金投向分布在現金、存款等貨幣市場工具類資產，債券類及符合監(jiān)管要求的債券類資產、資產管理產品等各個領域。

業(yè)績比較基準利率較高的一款為大連農商行發(fā)布的“金浪花尊享系列”精選理財產品，這款產品業(yè)績比較基準利率高達4.6%，起購金額為1萬元，投資期限為338天。此外，淳安農商銀行近日發(fā)布的一款重陽節(jié)專屬理財產品就主要面向老年客戶，這款產品的起投金額為1萬元，投資天數為365天，購買對象面向該行金色年華俱樂部會員以及50周歲以上客戶。

雖然相關產品以重陽節(jié)作為推廣噱頭，不過這并非監(jiān)管定義的“真”養(yǎng)老理財產品。

根據監(jiān)管要求，養(yǎng)老理財產品主要特點就是長期性以及穩(wěn)健性，且老年人理財應以中低風險的產品為主。但北京商報記者對比發(fā)現，前述大部分銀行推出的重陽節(jié)專屬理財產品，門檻、投資期限與普通理財產品差異并不大，只是突出“重陽節(jié)”以及“老年人”的概念。而且僅廣西北部灣銀行一家銀行披露了理財產品的風險等級為R2(安穩(wěn)型)，其他銀行均未在宣傳手冊或文案中披露產品風險等級。

“目前多數銀行推出的重陽節(jié)專屬理財產品，只是突出‘老年人’主題，其門檻、風險、收益和期限的設定并不符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點，并且有的理財產品只面向小規(guī)模特殊客群，不適合廣大老年市場。此類產品還需將投資者的生命周期和長期養(yǎng)老需求相匹配，兼顧不同投資者的養(yǎng)老需求和風險偏好。并且能夠通過多資產、多策略的投資擺布和產品的精細化管理，充分保障居民的養(yǎng)老金安全，保障投資者利益。”普益標準研究員余可表示。

對老年客戶來說，理財資金安全顯得尤為重要，在海量的理財產品中，老年人如何買到靠譜的產品?

“老年人的風險承受能力不高，在購買理財產品之前，首先要考察風險，主要從風險等級、投資范圍、歷史凈值波動等方面考察;此外，需要保證產品的流動性，或者預留出足夠的流動資金;在產品風險控制在一定范圍內、流動性可接受范圍內的前提下，盡可能去追求收益。”融360數字科技研究院分析師劉銀平如是說道。

劉銀平進一步指出，對銀行來說，應做好產品設計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作。同時，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產品，維護養(yǎng)老金融市場良好秩序。

(北京商報記者 宋亦桐)

關鍵詞： 中小銀行 重陽節(jié) 理財產品 老年人