上證報(bào)獲悉，目前，首批八家香港虛擬銀行均已進(jìn)入或內(nèi)測(cè)或準(zhǔn)試業(yè)階段。其中，眾安銀行在經(jīng)過(guò)267日的籌備后，將率先成為香港首家試業(yè)的虛擬銀行。

去年，香港虛擬銀行牌照的發(fā)放，吸引了70多家機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)、受到了金融和互聯(lián)網(wǎng)兩界高度關(guān)注。

記者獨(dú)家獲悉：眾安銀行近日低調(diào)啟動(dòng)了社會(huì)招聘，涉及IT系統(tǒng)測(cè)試、后臺(tái)開(kāi)發(fā)工程師、大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)工程師、銀行卡系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工程師等崗位，從這些崗位可以一窺眾安銀行的打法。

同樣主要面向個(gè)人和中小微企業(yè)、不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、全線上作業(yè)，眾安銀行領(lǐng)銜的虛擬銀行們，能夠向它們內(nèi)地的前輩們——互聯(lián)網(wǎng)銀行一樣，引領(lǐng)香港地區(qū)的金融科技創(chuàng)新嗎?

崗位勾勒數(shù)字化打法

“獵頭找到了我，是比較常規(guī)的IT測(cè)試崗和后臺(tái)開(kāi)發(fā)崗。要求有八年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，有互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)先，地點(diǎn)是在深圳”，一名頭部金融科技公司的資深I(lǐng)T人員告訴記者。

他所說(shuō)的招聘需求方，是于去年12月剛剛正式啟動(dòng)試營(yíng)業(yè)的香港首家虛擬銀行——眾安銀行。

眾安銀行是眾安科技(國(guó)際)集團(tuán)有限公司旗下的全資子公司，而眾安科技由我們熟悉的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第一股“眾安在線”與百仕達(dá)集團(tuán)合資成立。

記者進(jìn)一步獲悉，眾安銀行還在招聘銀行卡系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工程師、大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)工程師：銀行卡系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工程師的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)系統(tǒng)的架構(gòu)、需求分析、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與工作量評(píng)估。要求熟悉卡業(yè)務(wù)，有過(guò)銀行卡系統(tǒng)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，有過(guò)卡組織對(duì)接經(jīng)驗(yàn)。

而大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)工程師的主要崗位職責(zé)是負(fù)責(zé)底層大規(guī)模數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、索引、分析、推薦和實(shí)時(shí)查詢功能設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)。該崗位描述還特別指出，需要基于海量特征數(shù)據(jù)，挖掘用戶標(biāo)簽和構(gòu)建用戶畫(huà)像，建立數(shù)據(jù)模型，用數(shù)據(jù)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

通過(guò)這些崗位，或許能一窺眾安銀行未來(lái)將下注于數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的打法。

眾安銀行行政總裁許洛圣在試營(yíng)業(yè)時(shí)發(fā)出了一封公開(kāi)信，信中表示眾安銀行在2019年3月27日獲發(fā)牌后便啟動(dòng)了會(huì)員計(jì)劃，到試營(yíng)業(yè)已跟超過(guò)400位會(huì)員面對(duì)面交流，了解他們對(duì)現(xiàn)有銀行服務(wù)的看法及對(duì)虛擬銀行的期望。“通過(guò)這些切切實(shí)實(shí)的交流，我們了解到不少傳統(tǒng)銀行的缺點(diǎn)，并認(rèn)為我們可填補(bǔ)這些空白”，許洛圣說(shuō)。

許洛圣在不同場(chǎng)合都反復(fù)強(qiáng)調(diào)眾安銀行的目標(biāo)是為香港市場(chǎng)帶來(lái)一種“全新的”銀行模式，而市場(chǎng)也對(duì)眾安銀行將會(huì)構(gòu)筑出何種“新模式”予以高度關(guān)注。

存貸匯功能模塊均已完善

眾安銀行稱，該行將“以‘用戶共創(chuàng)’為信念，鼓勵(lì)用戶直接參與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)，一同打造出與眾不同而又最合乎香港客戶需要的產(chǎn)品和服務(wù)”。

何為“用戶共創(chuàng)”模式?據(jù)了解，就是通過(guò)收集來(lái)自特選用戶的反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步完善銀行服務(wù)平臺(tái)的操作模式。

(眾安銀行官網(wǎng)界面)

記者了解到，目前已經(jīng)開(kāi)始試營(yíng)業(yè)的眾安銀行基本功能模塊存、貸、匯均已完善。

在開(kāi)戶方面，眾安銀行的用戶只需憑香港身份證，便能最快于5分鐘內(nèi)完成開(kāi)戶。香港永久性及非永久性居民都能用手機(jī)極速開(kāi)戶，同時(shí)支持智能及新智能身份證。

(圖片來(lái)自眾安銀行官網(wǎng))

眾安銀行表示，已提前進(jìn)行了人才、產(chǎn)品流程、后臺(tái)系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面的壓力測(cè)試，在科技風(fēng)險(xiǎn)防范方面有所準(zhǔn)備。

在技術(shù)上，與傳統(tǒng)銀行的實(shí)體模式不同，眾安銀行表示，該行用戶將可體驗(yàn)真正的全天候銀行服務(wù)，透過(guò)一站式手機(jī)應(yīng)用程序完成開(kāi)戶、存款、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，省卻到分行辦理手續(xù)的麻煩。

例如，在轉(zhuǎn)賬方面，眾安銀行以“轉(zhuǎn)數(shù)快FPS”技術(shù)，全天候?qū)崟r(shí)轉(zhuǎn)賬，費(fèi)用全免。只需手機(jī)號(hào)碼、電郵或QR Code即可完成港幣、人民幣轉(zhuǎn)賬;并支持「實(shí)時(shí)支付結(jié)算系統(tǒng)」，極速轉(zhuǎn)賬美元至香港本地銀行;其中有5秒轉(zhuǎn)賬緩沖功能，減少錯(cuò)誤轉(zhuǎn)賬的機(jī)會(huì)。

中泰證券的研報(bào)指出：香港虛擬銀行線上業(yè)務(wù)主要以數(shù)字網(wǎng)絡(luò)為核心，涉及到的諸如跨境支付、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)更是需要云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，甚至區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的支持。從首批獲批的三家虛擬銀行的合資股東看，其背后均有都有互聯(lián)網(wǎng)科技公司，從而為虛擬銀行的展業(yè)提供技術(shù)支持。

以眾安銀行為例，其股東背景有中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線，而眾安在線的特點(diǎn)即不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)。而眾安在線之所能以“科技輸出”為主，緣于其背后股東是螞蟻金服、騰訊及中國(guó)平安，分別持股13.54%、10.21%、10.21%。

(圖片來(lái)源：中泰證券)

據(jù)了解，除了眾安銀行，其他獲得牌照的虛擬銀行也正加緊步伐，進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試和籌備。此前，金管局最新預(yù)期今年首季將有多3至4家虛擬銀行試營(yíng)業(yè)。

其中，渣打集團(tuán)行政總裁溫拓思曾透露，由渣打香港牽頭的虛擬銀行正按計(jì)劃推進(jìn)中，目前已開(kāi)放予部分員工進(jìn)行測(cè)試，一旦準(zhǔn)備好即會(huì)推出服務(wù)，目標(biāo)客戶是普通市民。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)銀行