在數(shù)字化的驅(qū)動(dòng)下、互聯(lián)網(wǎng)的浪潮推動(dòng)下，眾多企業(yè)也都在積極尋求更新、更有效的新動(dòng)力，因此數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的前路。數(shù)字化的核心是以數(shù)據(jù)、技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，建立在大數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)基礎(chǔ)之上的風(fēng)控?cái)?shù)字化、客戶數(shù)字化和運(yùn)營數(shù)字化。

具體來說，首先，風(fēng)控?cái)?shù)字化，要求豐富機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，特別是對(duì)人行征信的補(bǔ)充，如申請(qǐng)人非銀信貸記錄、網(wǎng)購消費(fèi)等行為數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，借助數(shù)據(jù)運(yùn)營技術(shù)，實(shí)現(xiàn)貸前貸中貸后風(fēng)控?cái)?shù)字化，解放生產(chǎn)力；其次，客戶數(shù)字化，需要以數(shù)據(jù)和技術(shù)為基礎(chǔ)，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、需求識(shí)別、存量客戶深耕、睡眠戶激活等多個(gè)維度重塑客戶經(jīng)營和管理體系；再次，運(yùn)營數(shù)字化，通過采集行為數(shù)據(jù)、納入外部數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)和技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，在獲客場(chǎng)景、存量客戶管理場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字化營銷和運(yùn)營。

在服務(wù)C端金融業(yè)務(wù)中，百融云創(chuàng)經(jīng)過多年研發(fā)，形成了人工智能在營銷、風(fēng)控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(獲客、反欺詐、貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。

以某城商行為例，在其互聯(lián)網(wǎng)貸款審批流程引用了百融云創(chuàng)貸前反欺詐和信用評(píng)分技術(shù)，將不符合貸款要求的客戶拒之門外，有效降低了不良信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于存量客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控，實(shí)時(shí)監(jiān)控存量客戶，自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。而后，針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，分為號(hào)碼無異常、連續(xù)兩日未接通、空號(hào)/停機(jī)暫停服務(wù)等情形后作出有效的預(yù)警動(dòng)作，對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi)，促進(jìn)客戶提前還款；對(duì)不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人，進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理，并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營銷。

對(duì)于存量客戶流失預(yù)警，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，對(duì)在本機(jī)構(gòu)一般活躍，近期在其他機(jī)構(gòu)非?；钴S的客戶進(jìn)行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時(shí)定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶；對(duì)睡眠客戶自動(dòng)識(shí)別出真睡眠客戶和假睡眠客戶。

百融云創(chuàng)通過前置策略——“風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)分+營銷響應(yīng)分”可精準(zhǔn)識(shí)別目標(biāo)客群：賬單分期、現(xiàn)金分期。這改變了以往普通篩選帶來的成單率低下的缺點(diǎn)。風(fēng)控前置策略對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶提前剔除，對(duì)意向客戶進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高響應(yīng)率，擴(kuò)大收入規(guī)模，提升成單率。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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