公募行業(yè)在2020年迎來(lái)了又一個(gè)高光時(shí)刻，規(guī)模與業(yè)績(jī)齊飛，越來(lái)越多的投資者開始關(guān)注基金市場(chǎng)。同時(shí)，家族信托也逐漸進(jìn)入大眾視野。新的一年，如何讓家庭資產(chǎn)保值增值？如何挑選穩(wěn)健的產(chǎn)品？金圓集團(tuán)旗下廈門國(guó)際信托攜手圓信永豐基金，依托豐富的投資管理經(jīng)驗(yàn)，為您奉上一份理財(cái)錦囊。

廈門國(guó)際信托&圓信永豐基金：財(cái)富管理首選者 價(jià)值投資生力軍

“人生不滿百，常懷千歲憂。”從財(cái)富創(chuàng)造到創(chuàng)富傳承，資產(chǎn)的保值增值成為眾多投資者關(guān)注的重點(diǎn)，面對(duì)紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)變化，如何選擇？廈門國(guó)際信托和圓信永豐基金，作為廈門本地的金融機(jī)構(gòu)，常年來(lái)深耕市場(chǎng)，打磨出了專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，今天，就讓他們與您一同探索財(cái)富管理中的智慧和經(jīng)驗(yàn)。

家族信托

財(cái)富永傳  家業(yè)常青

美國(guó)報(bào)業(yè)大亨威廉·赫斯特在晚年時(shí)，設(shè)立了家族信托來(lái)持有自己創(chuàng)立的傳媒集團(tuán)的股權(quán)，具體經(jīng)營(yíng)交給職業(yè)經(jīng)理人。在他去世70年后的今天，依托家族信托的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，他的子孫后代仍然衣食無(wú)憂；同一時(shí)代的另一名財(cái)富巨頭杰伊·古爾德則把家產(chǎn)直接交給兒子，最終被其揮霍一空。這彰顯了家族信托的作用。

作為廈門唯一的信托法人機(jī)構(gòu)，廈門國(guó)際信托的專家認(rèn)為，家族信托是美滿家庭的房屋框架——既能根據(jù)協(xié)議約定對(duì)家族財(cái)富進(jìn)行運(yùn)作、分配，實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化；又能設(shè)置激勵(lì)條件，鞭策后輩保持進(jìn)取心和家族榮譽(yù)感；也能優(yōu)化家族成員婚姻財(cái)產(chǎn)，給予最大保護(hù)和最優(yōu)配置；還能規(guī)劃家族成員健康保險(xiǎn)，化解疾病危機(jī)。

作為很早開展家族信托業(yè)務(wù)的公司，廈門國(guó)際信托家族信托辦公室成立于2016年，截至2020年底，已為50多個(gè)家庭提供綜合的家族信托服務(wù)，服務(wù)內(nèi)容涵蓋保值增值、稅務(wù)籌劃、代際傳承、子女教育激勵(lì)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、慈善規(guī)劃等，充分滿足多元化財(cái)富傳承和金融服務(wù)需求。

基金投資

定量定性全面選擇高價(jià)值權(quán)益類基金

回顧跌宕起伏的2020年，公募行業(yè)迎來(lái)高光時(shí)刻，規(guī)模與業(yè)績(jī)齊飛。在整體管理規(guī)模邁上新臺(tái)階的同時(shí)，部分中小型基金公司憑借著鮮明的特色和長(zhǎng)期的積累，在日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，再創(chuàng)佳績(jī)。

作為我市首家證券投資基金管理公司，圓信永豐基金由廈門國(guó)際信托與永豐證券投資信托合資設(shè)立。圓信永豐專業(yè)團(tuán)隊(duì)分析認(rèn)為，權(quán)益類基金在2020年迎來(lái)高光時(shí)刻，2021年仍有成長(zhǎng)空間。如何挑選高價(jià)值權(quán)益類基金？圓信永豐基金從“定量分析”和“定性分析”兩方面為您支招：

定量分析：看基金經(jīng)理的任職年限——基金經(jīng)理管理的某只基金年限可作為挑選基金的指標(biāo)之一，時(shí)間越久，其投資經(jīng)驗(yàn)可能更豐富；看年化波動(dòng)率和最大回撤——是否符合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，若該產(chǎn)品波動(dòng)太大，說(shuō)明策略可能過(guò)于激進(jìn)，容易導(dǎo)致投資者無(wú)法取得預(yù)期收益。

定性分析：看基金經(jīng)理的投資理念——是否與自己的投資理念、邏輯相契合，判斷其投資體系能否持續(xù)產(chǎn)生超額收益；看基金經(jīng)理的投資風(fēng)格——是偏向成長(zhǎng)風(fēng)格，還是偏向價(jià)值風(fēng)格；是高換手跟隨市場(chǎng)，還是低換手長(zhǎng)期持有，都會(huì)影響基金最終收益。

需要注意的是，絕對(duì)完美的金融產(chǎn)品難以長(zhǎng)期存在，權(quán)益類投資是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，投資者應(yīng)精選標(biāo)的，深耕下去，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。

【理財(cái)故事】

維系以愛(ài)，聯(lián)結(jié)以禮

家族信托讓幸福延續(xù)

黃先生是一名事業(yè)有成的商界精英，也是一名顧家愛(ài)家的好丈夫、好父親。他對(duì)家人的“愛(ài)”，通過(guò)家族信托的安排便可見(jiàn)一斑。

在黃先生的家族信托中，廈門島內(nèi)的高端別墅作為家族的靈魂，長(zhǎng)久保存，不會(huì)變賣；其他物業(yè)歸入“長(zhǎng)期投資”，部分交予專業(yè)機(jī)構(gòu)管理，部分交給孩子打理。此外，在金融投資、健康、慈善公益等方面，黃先生也進(jìn)行了周密的安排。

他的家族信托中還設(shè)置了文化約束和管教——嚴(yán)格的財(cái)富分配條件，以激勵(lì)引導(dǎo)后代樹立正確的價(jià)值觀；明確的家規(guī)家訓(xùn)，讓后代體會(huì)長(zhǎng)輩的良苦用心，承擔(dān)起家族榮耀和責(zé)任。

“家族信托是我經(jīng)過(guò)多方比較最終的選擇。”黃先生表示，“事實(shí)證明我的選擇是對(duì)的。家族信托不僅能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健管理，更重要的是我不再擔(dān)心后代‘守業(yè)難’的問(wèn)題。”

拆遷戶“幸福的煩惱”

鐘先生因?yàn)樽嬲疬w拿到了一筆拆遷款。面對(duì)一夜之間暴漲起來(lái)的財(cái)富，他十分犯難。一方面，許多久未聯(lián)系的朋友紛紛上門借錢；另一方面，各種投資機(jī)構(gòu)也輪番打電話推薦所謂高收益的投資；家里的3個(gè)子女因?yàn)槎汲闪思遥矔r(shí)不時(shí)問(wèn)他這筆錢打算怎么安排。傾聽(tīng)了鐘先生“幸福的煩惱”后，廈門國(guó)際信托家族辦公室為他設(shè)計(jì)了一個(gè)為期20年的家族信托。拆遷款從此交由廈門國(guó)際信托管理，鐘先生可以理直氣壯地拒絕不合理的借錢需求；通過(guò)專業(yè)團(tuán)隊(duì)的管理，拆遷款每年產(chǎn)生的收益鐘先生也十分滿意。而他的子女作為受益人，定期都可以領(lǐng)取生活費(fèi)，防止了大家因財(cái)產(chǎn)分配問(wèn)題產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)。在廈門國(guó)際信托的幫助下，鐘先生的家庭生活又歸于寧?kù)o，可以安享天倫之樂(lè)。

（以上姓名均為化名）

【理財(cái)錦囊】

圓信永豐：價(jià)值投資創(chuàng)造財(cái)富

自2014年1月2日成立以來(lái)，圓信永豐基金始終致力通過(guò)價(jià)值投資為投資人創(chuàng)造財(cái)富。在發(fā)展過(guò)程中不斷夯實(shí)價(jià)值投資基礎(chǔ)，持續(xù)打造投研創(chuàng)新之路，逐漸構(gòu)建出以股票型、偏股混合型基金產(chǎn)品為特色的權(quán)益投資品牌。

目前，圓信永豐基金擁有近百名精英員工，資管規(guī)模逾290億元。旗下公募、專戶資管產(chǎn)品業(yè)態(tài)齊全，各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)亦夯實(shí)牢固，投資業(yè)績(jī)居行業(yè)前列。

據(jù)了解，圓信永豐始終以長(zhǎng)線投資作為核心的投研文化，不斷強(qiáng)化隊(duì)伍的專業(yè)素養(yǎng)，遵循穩(wěn)健投資風(fēng)格，努力為投資人持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值。目前，已擁有一支經(jīng)驗(yàn)豐富、風(fēng)格多元的投研團(tuán)隊(duì)，建立起以價(jià)值投資為核心，結(jié)合消費(fèi)、科技、醫(yī)藥等各條線優(yōu)秀骨干的投研結(jié)構(gòu)模式。在投資過(guò)程中，構(gòu)建動(dòng)態(tài)核心股票池，深度發(fā)掘并投資于具有成長(zhǎng)潛力的優(yōu)秀上市公司，通過(guò)長(zhǎng)期投資分享企業(yè)的發(fā)展成果。

隨著政策周期日趨成熟和完善，2021年A股市場(chǎng)可能將持續(xù)向好。圓信永豐基金將集智創(chuàng)新，籌劃踐行新一輪發(fā)展，進(jìn)一步提高投研實(shí)力，鍛造明星產(chǎn)品，實(shí)踐普惠金融的使命。以專業(yè)的投研團(tuán)隊(duì)和良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，把握瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)機(jī)遇，用更好的業(yè)績(jī)回饋投資人的信任與支持。

【理財(cái)精品】

家族信托

創(chuàng)富守富傳富

家族信托是解決財(cái)富傳承諸多難題的最有效工具，如婚姻對(duì)財(cái)富傳承的影響、股東個(gè)人財(cái)富與公司財(cái)務(wù)界定不明、老父少子財(cái)富監(jiān)護(hù)難、金融資產(chǎn)代持有風(fēng)險(xiǎn)等。委托人可按自己對(duì)家族發(fā)展的構(gòu)想進(jìn)行約定，為家族發(fā)展提供長(zhǎng)久保障。

廈門國(guó)際信托家族信托服務(wù)包含：

一、家族財(cái)富傳承：財(cái)富保值增值信托、代際傳承信托、財(cái)富隔離信托、保險(xiǎn)金信托、股權(quán)信托、子女保障信托、家族成員保障信托；

二、家族守護(hù)：股權(quán)信托、康養(yǎng)醫(yī)療、定制體檢；

三、家族投行：家族基金、家族授信融資、家族投資；

四、家族慈善：家族慈善基金。

權(quán)益類基金

年均回報(bào)領(lǐng)先同行

在權(quán)益類基金備受追捧的2020年，圓信永豐基金的權(quán)益業(yè)績(jī)表現(xiàn)持續(xù)亮眼。旗下權(quán)益類產(chǎn)品最近1年平均回報(bào)為63.07%，排名全行業(yè)第29名（總榜136名）；最近5年平均凈值增長(zhǎng)率為102.21%，同業(yè)排名第15位，大幅跑贏同期滬深300指數(shù)表現(xiàn)。（數(shù)據(jù)來(lái)源：海通證券，截至2020年12月31日）

風(fēng)險(xiǎn)提示：基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。

基金管理人與股東之間實(shí)行業(yè)務(wù)隔離制度，股東并不直接參與基金財(cái)產(chǎn)的投資運(yùn)作。

基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。本資料僅為品牌宣傳材料，不作為任何法律文件。投資者在投資我司基金產(chǎn)品前，請(qǐng)務(wù)必認(rèn)真閱讀《基金合同》及《招募說(shuō)明書》等法律文件?；鸸芾砣怂芾淼幕鸬倪^(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)?；鸸芾砣顺兄Z以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用資產(chǎn)，但不保證所管理的基金一定盈利，也不保證最低收益。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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