“天津銀行收款……元。”近幾年,在天津街頭巷尾的各類商鋪、食肆,很多市民發(fā)現(xiàn)用手機(jī)掃碼付款后會聽到這樣的收款提示音。

記者了解后得知,這便是天津銀行聯(lián)合各方打造的“智慧小二”平臺。從2019年開始,天津銀行就在人民銀行天津分行的指導(dǎo)下,充分利用自身的科技能力、金融能力、產(chǎn)品能力、運(yùn)營能力,打造天津本地化生活服務(wù)平臺“銀聯(lián)小二”。截至2021年7月末,該平臺累計入駐個體工商戶13萬戶,天津銀行依托該平臺發(fā)放信用貸款2.68萬筆、11.37億元。截至8月25日,平臺今年新增入網(wǎng)商戶4.39萬戶、累計放款金額新增7.9億元。同時,借助天津市全面推進(jìn)“智慧城市”建設(shè)的有利契機(jī),天津銀行全力打造“銀聯(lián)小二”升級版“智慧小二”,針對天津市下轄16個區(qū)的百姓“衣食住行娛”全鏈條生活場景深耕細(xì)作,實現(xiàn)各類業(yè)態(tài)全覆蓋。

金融“活水”緩解小微融資難

“我現(xiàn)在從手機(jī)上就能直接申請貸款,有幾分鐘就批下來了,利息還挺低,這在原來想都不敢想。”在天津經(jīng)營餐飲企業(yè)的葛先生掏出手機(jī)向記者展示著自己通過“智慧小二”平臺申請下來的一筆貸款,“我這個店是去年12月初辦理的‘銀聯(lián)小二’收款碼,到現(xiàn)在一直在用,交易已經(jīng)超過6000筆,隨著餐飲消費市場的恢復(fù),正好能及時用上這筆貸款擴(kuò)大經(jīng)營。”

葛先生的經(jīng)歷是“智慧小二”平臺眾多商戶的一個縮影。天津銀行相關(guān)工作人員介紹,小二平臺上的商戶可以結(jié)合自身經(jīng)營的個人征信情況,通過“天行小二商家”APP申請貸款,銀行借助金融科技手段,對其交易流水?dāng)?shù)據(jù)進(jìn)行線上批量分析處理,并利用后臺數(shù)據(jù)模型自動審批授信,既提高了審貸效率,也降低了銀行審貸成本,平均審批時間僅3至5分鐘,實現(xiàn)線上“秒批”信用貸款申請。隨著“智慧小二”各項金融產(chǎn)品的推出,個體工商戶還可線上借款,隨借隨還,手續(xù)簡便快捷,有效滿足了商戶“短小頻急”的資金需求,“融資難、融資貴”現(xiàn)象獲得了顯著緩解。

如今,遍布大街小巷的“智慧小二”正在為區(qū)域內(nèi)小微商戶及用戶提供包括收款結(jié)算、信貸融資、科技賦能、智慧運(yùn)營等一攬子服務(wù)。同時,通過實施更有針對性的政策措施,刺激消費、拉動內(nèi)需,優(yōu)化區(qū)域內(nèi)營商環(huán)境,用金融“活水”激發(fā)區(qū)域內(nèi)市場微觀主體活力,實現(xiàn)“惠民、惠商、惠政”。

助力政府輸出商業(yè)圖譜

4月15日,天津銀行“智慧小二”(河?xùn)|區(qū))項目啟動暨簽約儀式舉行。

6月24日,天津銀行“智慧小二”——“天行信唄·租金貸”產(chǎn)品首發(fā)儀式舉行。

今年以來,天津銀行與天津市各區(qū)圍繞長久踐行普惠金融等政策展開深入探討,并通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不斷開拓新局面,把普惠金融做細(xì)做實。

截至目前,天津銀行已與天津市16個區(qū)開展包括“智慧小二”項目在內(nèi)的全面業(yè)務(wù)合作對接,與7個區(qū)的區(qū)政府簽訂合作協(xié)議,為天津銀行加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)和生態(tài)的融合創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。

支付先行助力惠民工程

天津銀行以移動支付為切入點,以扶持小微商戶為核心,將傳統(tǒng)的銷售思維向“經(jīng)營商戶、服務(wù)商戶”進(jìn)行轉(zhuǎn)換,全方位服務(wù)好場景內(nèi)小微商戶。以“智慧小二”系列產(chǎn)品、工具為紐帶,搭建與商戶的溝通橋梁,全面挖掘商戶的金融需求,實現(xiàn)金融場景有效覆蓋。

“智慧小二”在支付、營銷、數(shù)據(jù)、金融領(lǐng)域全維度賦能小微商戶,打造“支付+場景+金融”生態(tài)圈,為事關(guān)民生的菜市場、便利店超市、餐飲等多元化生活場景提供一體化便民服務(wù)。一方面,天津銀行向入駐平臺的商戶提供線下“聚合收款碼”,支持天津銀行支付、云閃付、微信、支付寶等多渠道掃碼消費。同時為商戶提供集收款實時到賬、智能語音播報、優(yōu)惠合并入賬等獨具特色的移動支付服務(wù)。消費者掃碼支付后,資金實時結(jié)算至商戶在天津銀行開立的賬戶。另一方面,還向商戶提供支付手續(xù)費減免,在一定額度內(nèi),由天津銀行承擔(dān)收單手續(xù)費。截至2021年7月末,“智慧小二”活躍商戶占入駐平臺個體工商戶的80%,日均交易70萬筆、6000萬元。

與此同時,“智慧小二”以數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型,順應(yīng)著互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化、移動化的時代浪潮,不斷滿足消費者日益增長的多元化支付需求。一方面,通過優(yōu)惠支付,切實使市民百姓享受消費優(yōu)惠,感受到天津惠民利民的優(yōu)質(zhì)移動支付生活圈;另一方面,推出月付等系列惠民產(chǎn)品,聯(lián)合商戶,打造誠信商家,保障消費者權(quán)益,提升區(qū)域信用環(huán)境,讓市民敢消費、有保障。

在“十四五”開局之年,天津銀行積極響應(yīng)國家號召,踐行普惠金融理念,堅持“改革+創(chuàng)新”戰(zhàn)略,秉承“市民銀行”定位,為天津本地民營經(jīng)濟(jì)特別是眾多小微企業(yè)注入“源頭活水”。未來,在人民銀行天津分行指導(dǎo)下,天津銀行將繼續(xù)發(fā)揮行業(yè)積淀和優(yōu)勢資源,利用金融科技持續(xù)提升服務(wù)效率和普惠性,加大對小微企業(yè)解憂紓困力度,服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局,在天津開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化大都市新征程中貢獻(xiàn)金融力量。

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關(guān)鍵詞： 天津 4萬戶 商戶