春節(jié)臨近，珠寶黃金市場(chǎng)交易紅火。如何為貴重珠寶“保險(xiǎn)”?也成為了廣州市民投資理財(cái)?shù)臒狳c(diǎn)。有人租用銀行保險(xiǎn)箱，有人為貴重珠寶首飾購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。兩類求“保”方式，暫時(shí)都不能解決安全存儲(chǔ)珠寶的所有問題。專業(yè)人士認(rèn)為，為單價(jià)50萬元以上的珠寶首飾，購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)才劃算。

對(duì)于廣東居民來說，租用銀行保險(xiǎn)箱貯存貴重珠寶，不算什么新鮮事兒。不少收入較高、中產(chǎn)白領(lǐng)家庭都有這個(gè)習(xí)慣，與其將不常用的貴重首飾藏在家里的“犄角旮旯”，不如正大光明租用銀行保險(xiǎn)箱(柜)。而廣州的若干家銀行中，保險(xiǎn)柜的租用費(fèi)用都不高，按照箱體的大小，從100-1000元/年不等。部分銀行甚至推出了“套餐”活動(dòng)，客戶購(gòu)買了足夠的理財(cái)產(chǎn)品或黃金，就可以免費(fèi)使用保險(xiǎn)箱若干年。

可為珠寶首飾買盜搶保險(xiǎn)

廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者采訪了一些市民，絕大多數(shù)的人并不知道一個(gè)事實(shí)，理論上來說，銀行保險(xiǎn)箱并沒有那么“保險(xiǎn)”，其不對(duì)儲(chǔ)藏產(chǎn)品發(fā)生的“意外”負(fù)責(zé)。什么是“意外”?就是被偷盜搶劫了(比如說有人搶銀行)，建筑遭遇火災(zāi)、水災(zāi)，發(fā)生了自然災(zāi)害而遺失不見了。

顧客認(rèn)為銀行應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)箱遺失貴重物品事件負(fù)責(zé)，而銀行的統(tǒng)一解釋是：保險(xiǎn)箱不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶每年只繳納區(qū)區(qū)數(shù)百元，不可能讓銀行對(duì)其所寄存的幾百萬元的珠寶首飾負(fù)責(zé)。再者，銀行出于客戶隱私方面的考慮，根本不會(huì)對(duì)客戶所存的物品進(jìn)行登記，也就無法確認(rèn)丟失了哪些物品，客戶空口無憑。想要解決問題，只有求助于公安部門。

在保險(xiǎn)箱不一定絕對(duì)“保險(xiǎn)”的情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為了珠寶“保險(xiǎn)”的又一個(gè)選擇。一枚市場(chǎng)價(jià)值10萬元、2克拉、優(yōu)白的鉆石戒指，經(jīng)過權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)證，可以在某保險(xiǎn)公司以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)以及盜搶保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。每年的保費(fèi)為50元，按年投保，20年就是1000元，20年保費(fèi)與價(jià)格的比值也只有1%。一旦被偷盜，可以按照當(dāng)年評(píng)估價(jià)值給予現(xiàn)金賠償。

不過，珠寶類保險(xiǎn)產(chǎn)品也有其本身的局限性，其保單模式、投資手法、索賠規(guī)則都與普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有一定差異，并非所有的珠寶都可以買保險(xiǎn)，也并非所有的“意外”都可以順利索賠。原因在于珠寶、字畫等高端收藏產(chǎn)品，其市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制并不完善。一件冰種滿綠翡翠吊墜，在拍賣市場(chǎng)可能拍出1000萬元的高價(jià)，但在二手市場(chǎng)卻可能以不到10%的價(jià)格成交。到底哪個(gè)才算其真實(shí)價(jià)值?

可嘗試購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

目前多數(shù)的珠寶類保險(xiǎn)產(chǎn)品，都被要求每年評(píng)估價(jià)值，一年投保一次。

對(duì)銀行保險(xiǎn)箱與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的PK，廣東省黃金公司副會(huì)長(zhǎng)朱志剛以及民生銀行廣州分行理財(cái)師楊盛學(xué)認(rèn)為，普通的金銀首飾、中檔珠寶，或者總價(jià)沒有超過100萬元的家庭珠寶財(cái)產(chǎn)，建議租用銀行保險(xiǎn)柜，相對(duì)劃算。銀行保險(xiǎn)柜發(fā)生盜竊、災(zāi)害的概率極低。但如果珠寶首飾的拍賣市場(chǎng)價(jià)值超過50萬元，可嘗試購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不僅更加劃算，也方便找到保險(xiǎn)公司。單價(jià)太低，多數(shù)保險(xiǎn)公司不會(huì)同意投保。

珠寶保險(xiǎn)產(chǎn)品三大誤區(qū)

誤區(qū)一：有大量針對(duì)珠寶標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品。事實(shí)上，除了平安集團(tuán)等個(gè)別大型金融企業(yè)，為金銀珠寶開發(fā)了專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)企業(yè)寥寥無幾。針對(duì)珠寶的“保險(xiǎn)”，一般是以普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的形式而出現(xiàn)，并非這款產(chǎn)品的主體保險(xiǎn)物。

誤區(qū)二：珠寶發(fā)生的所有“意外”都可以保險(xiǎn)。按照普通市民對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)的慣常理解，“珠寶險(xiǎn)”也應(yīng)該為珠寶發(fā)生的一切“意外”負(fù)責(zé)，比如被盜竊了，被損壞了，或者因?yàn)樽匀粸?zāi)害而丟失。

事實(shí)卻是，“珠寶險(xiǎn)”類型產(chǎn)品里，絕大多數(shù)都屬于盜搶險(xiǎn)產(chǎn)品，只對(duì)珠寶發(fā)生的盜搶負(fù)責(zé)，而不對(duì)其他意外負(fù)責(zé)。

誤區(qū)三：5萬元?jiǎng)倓傎I來的首飾，保險(xiǎn)價(jià)值也是5萬元。標(biāo)的珠寶到底價(jià)值多少錢，不是投保者自己說了算，而是保險(xiǎn)公司請(qǐng)專人鑒定的。比如說平安保險(xiǎn)的類似產(chǎn)品，就是請(qǐng)若干家國(guó)際知名的珠寶拍賣公司來定價(jià)。(井楠)

關(guān)鍵詞： 珠寶 保險(xiǎn)箱 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)