別以為只有普通投資者才會買理財踩雷，銀行同樣也會。

而近日，裁判文書網(wǎng)上的一則刑事裁定書開了一個由徽商銀行支行行長等多人精心設(shè)計的騙局，上演了一部“銀行騙銀行”的大戲，涉案金額高達10億元。

更重要的是，日防夜防家賊難防，而中信銀行80后女員工為牟取600萬元 “好處費”，在其中配合實施，險些導(dǎo)致中信銀行被騙10個億。

來看看到底怎么回事。

中信銀行買10億假理財

女員工為600萬，與徽商銀行一行長做局

事情是這樣的。

故事的源頭還要從徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行說起，對，就是徽商銀行一個縣級支行。

2015年5月，徽商銀行固鎮(zhèn)支行行長常某與王某1、陳某1、肖世興商議，圍繞常某的行長身份，通過固鎮(zhèn)支行騙取10億。

套路大致是這樣的：理財協(xié)議標的為10億元，期限為2年，先騙取出資方將理財資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

確定詐騙模式后，就要找人去買這10個億的理財產(chǎn)品了，找誰呢?

這幫人聯(lián)系了廊坊銀行，但未能成功。后又聯(lián)系了北京環(huán)球泰達融資租賃有限公司副總經(jīng)理商某，讓商某幫助尋找出資方，商某便聯(lián)系了民生證券河南分公司資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理呂某，讓呂某幫助尋找出資方。呂某先后聯(lián)系了浙商銀行、興業(yè)銀行，但均未能成功。

這事一下子就擱置了，時間就來到了2015年10月份。我們的女主角也出場了。

呂某聯(lián)系到天津信唐公司同業(yè)部張某2，向其介紹了徽商銀行10億元、2年期的理財業(yè)務(wù)，年化收益率5%，并委托張某2尋找資金。

同日張某2的所在部門負責人李某1便聯(lián)系了中信銀行總行營業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理被告人李某某，并告知李某某，徽商銀行10億元、2年期保本理財產(chǎn)品、年化收益率5%，問李某某中信銀行是否購買。

經(jīng)李某某向中信銀行總行匯報后答復(fù)李某1，中信銀行可以購買。隨后兩人對該理財業(yè)務(wù)展開協(xié)商，李某某提出將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%，并要求徽商銀行一級分行在理財產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章，李某1將該信息告訴張某2，通過呂某、商某層層傳遞，最終通過李某1答復(fù)李某某，同意年化利率拆分為4.5%+0.5%，徽商銀行一級分行可以在理財產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章，需要由企業(yè)來支付年化利率0.5%。

在基本確定理財業(yè)務(wù)金額為10億元、期限為2年、利率為4.5%+0.5%等相關(guān)要素后，信唐公司李某1將呂某聯(lián)系方式給李某某。李某某通過呂某得到徽商銀行常某的聯(lián)系方式。

10月16日李某某與常某直接對接業(yè)務(wù)，因中信銀行總行告知李某某，理財收益的年化利率4.5%不滿足總行收益要求，李某某便要求常某將理財產(chǎn)品收益提高至年化利率為4.7%，總行同意年化利率為4.7%。

李某某和常某最終確定該10億元理財產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%，常某告訴李某某其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%(600萬元)由企業(yè)一次性支付，并告訴李某某理財資金不會全部用于理財。李某某沒有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進行匯報。李某某和常某商定中信銀行通過通道公司千石公司購買徽商銀行該筆理財產(chǎn)品。

這600萬元算什么呢?在徽商銀行固鎮(zhèn)支行行長常某看來，李某某事先談業(yè)務(wù)給自己或團隊留的好處費。

另外，為了拿到600萬好處費，李某某找國元證券的人，用國元證券元通136或235號定向資產(chǎn)管理計劃賬戶作為0.3%(也就是600萬元)費用的收款路徑。

在上述運作收取0.3%費用的過程中，李某某與國元證券公司商定：由國元證券公司收取該筆費用，再以財務(wù)顧問費的形式支付出去。并要求對接人不要對外透漏此事。

2015年10月20日，李某某與千石公司的等人員到蚌埠、固鎮(zhèn)與徽商銀行常某對接，具體辦理購買理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

根據(jù)判決書，在徽商銀行蚌埠分行辦理核保核簽過程中，李某某沒有盡到核保核簽職責，放任常某在徽商銀行固鎮(zhèn)支行蓋章時的違規(guī)行為，沒有制止和進一步核實。

判決書顯示，李某某主觀認識到這筆理財為非正常的理財業(yè)務(wù)。

李某某供述在同事等人在網(wǎng)上看到徽商銀行總行發(fā)行的這款理財產(chǎn)品與她做的這款理財產(chǎn)品的內(nèi)容包括期限以及利率都不相符，她當時就知道這筆理財業(yè)務(wù)雖然是總行發(fā)行，但內(nèi)容已經(jīng)被修改，實際上是徽商銀行蚌埠分行行為，而分行沒有權(quán)利去修改理財產(chǎn)品說明書的，也就是說這筆理財業(yè)務(wù)是非法的，同時常某說過這筆資金主要是投向徽商銀行蚌埠分行的投資，只有一部分投向總行理財。常某向她保證資金肯定是安全的，而且這筆資金投向也是經(jīng)過總行默許的，但她沒有去總行核實，只是選擇相信常某的話繼續(xù)推進。

2015年12月，李某某從中信銀行“火線”離職，轉(zhuǎn)而加入平安銀行北京分行。

之后，李某某曾多次試圖將上述合計高達600萬元的財務(wù)顧問費轉(zhuǎn)出。但騙局很快被識破。

2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財資金沒有全部購買理財產(chǎn)品，函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。案發(fā)時，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

此時，常某某竟還派人假冒徽商銀行蚌埠分行行長蔡某。2016年1月8日，中信銀行安排黃某和李某某到徽商銀行蚌埠分行去見一下行領(lǐng)導(dǎo)，再把詢證函、提前結(jié)清證明蓋章。常某授意王某1冒充蔡行長。常某把他們帶到蚌埠分行11樓，在一間大辦公室里，假冒的蔡行長接待了二人。

2016年6月2日，徽商銀行向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊報案，稱徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章等，用于對外簽署理財合同，涉嫌偽造公司印章。王某1等人利用偽造的徽商銀行蚌埠分行公章簽訂虛假的購買理財協(xié)議，套取資金的行為得以曝光。

徽商銀行常某為啥要騙中信10億?

其實，使用“蘿卜章”虛構(gòu)理財產(chǎn)品、騙取中信銀行出資10億元購買，并不是常某等人的唯一一次作案。

常某在此案中扮演著重要角色，央視曾經(jīng)在2017年4月報道，該報道中的男子設(shè)騙局內(nèi)外勾結(jié)偽造印章詐騙銀行14億，其中主犯王某某，很可能就是上述裁判文書中提到的、指揮虛構(gòu)理財產(chǎn)品和偽造印章的王某某。

據(jù)當時的報道，山西運城的王某某是當?shù)匾患业矸壑破饭镜呢撠熑耍?014年5月，因為資金鏈緊張，急需用錢，王某某動起了歪腦筋。平日里王某某與銀行從業(yè)人員往來密切，對行業(yè)規(guī)則和銀行之間的聯(lián)系比較了解，他想到了一個從銀行套取資金的計劃，并找到在當?shù)匾患毅y行任經(jīng)理的段某幫忙。

據(jù)了解，王某某首次作案騙取了4億元后，將其中的近2億元以高利貸的形式放給了安徽蚌埠市的一家企業(yè)，在此過程中，王某某結(jié)識了徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行的行長常某。并要求這個行長提供擔保。通過這樣的一種方法，就把常某緊緊地拴在他這條船上。

由于蚌埠這家企業(yè)經(jīng)營不善，無力償還高利貸，而作為擔保人的常某也無力償還。見此情況，王某某故技重施，要求常某與他“合作”，從銀行弄點錢出來。常某并沒有拒絕，利用銀行行長的身份便利，給王某某和同伙提供了作案條件，王某某等人用同一手法，再次從中信銀行騙取了10億元的資金，并成功套現(xiàn)。

據(jù)警方稱，10個億的資金套出來以后，僅支付中間相關(guān)人員的費用，就花掉了1.8個億，常某作為銀行的基層負責人，深知他的行為會導(dǎo)致什么樣的結(jié)果，會給國家的利益和銀行的利益帶來哪些損失，但他最終因為欠下了巨額的債務(wù)無法償還，不得不接受王某某提出的條件。

80后金融女被判有期徒刑3年

在偵查過程中，偵查人員發(fā)現(xiàn)原中信銀行金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李某某作為中信銀行指定通道公司千石公司購買徽商銀行10億元理財直接經(jīng)辦人員，在中信銀行總行明確告知其除協(xié)議約定外，不可收取額外費用，但李某某私下卻安排國元證券以簽訂虛假財務(wù)顧問形式違規(guī)收取，企圖通過其他形式變相支出，涉嫌非國家工作人員受賄罪。

2017年10月19日，蚌埠市公安局決定對李某某涉嫌非國家工作人員受賄案立案偵查。2016年10月21日，李某某涉嫌合同詐騙被蚌埠市公安局取保候?qū)彙?017年10月19日，李某某涉嫌非國家工作人員受賄被蚌埠市公安局刑事拘留，當日被送至蚌埠市第二看守所羈押。2017年11月2日，李某某涉嫌非國家工作人員受賄被蚌埠市人民檢察院批準逮捕，次日被蚌埠市公安局執(zhí)行逮捕。

在本案中，李某某辯護稱利率拆分在金融同業(yè)間較為常見。開始徽商銀行愿意出4.5%+0.5%利率這是給總行匯報的，總行覺得4.5%票面利率太低，也不同意收0.5%票面以外的利潤，后來票面利率提高到4.7%后總行同意了，另外0.3%補貼利率屬于票外利潤總行是不會同意收的。后來收取30BP額外利潤的時候就沒有再給總行匯報，她只是打算能收就收，不能收就不收了。

她當時就知道這筆理財業(yè)務(wù)雖然是總行發(fā)行，但內(nèi)容已經(jīng)被修改，實際上是徽商銀行蚌埠分行行為，而分行是沒有權(quán)利去修該理財產(chǎn)品說明書的，也就是說這筆理財業(yè)務(wù)是非法的，但她還是默認并繼續(xù)推進。她也問過常某這筆理財業(yè)務(wù)的資金流向，常某說這款理財產(chǎn)品籌資主要是投向分行用于企業(yè)使用，部分進總行資金池，她就相信了。常某當時向她保證這筆資金肯定是安全，能夠保障收益，而且這筆資金投向也是經(jīng)過總行默許的。她沒有去核實該筆業(yè)務(wù)的真實性，只是選擇相信常某的話去繼續(xù)推進。

在法院看來，被告人李某某是否構(gòu)成犯罪，一是看李某某主觀上對案涉錢款是否具有非法占有的故意;二是看李某某是否利用職務(wù)之便為他人謀取利益。

經(jīng)查，李某某之前操作的2筆購買國開行的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)存在中收，但這2筆中理財業(yè)務(wù)的中收在審批單中注明了，且由各級審批人員審批，案涉理財業(yè)務(wù)額外的30bps沒有審批，這是兩筆業(yè)務(wù)最大的區(qū)別。而李某某亦供述，票面利率提高到4.7%后總行同意該筆業(yè)務(wù)，另外0.3%的補貼利率屬于票外利潤總行不會同意收的，后來收這30bps的時候就沒有給總行匯報?？梢哉J定，案涉理財業(yè)務(wù)利率拆分與以往開展的業(yè)務(wù)不同，未經(jīng)中信銀行內(nèi)部審批程序，系李某某的個人行為，為違規(guī)操作。

另外，經(jīng)查，李某某在認識到該筆理財為非正常理財業(yè)務(wù)的情況下，發(fā)現(xiàn)案涉業(yè)務(wù)存在理財產(chǎn)品說明書和徽商銀行官網(wǎng)產(chǎn)品介紹的要素被隨意修改、面簽時未嚴格按照中信銀行規(guī)定親自核章查驗、徽商銀行用章不規(guī)范、固鎮(zhèn)支行銷售理財產(chǎn)品缺少總行授權(quán)書等嚴重違規(guī)操作情形。李某某作為專業(yè)金融從業(yè)人員對于上述業(yè)務(wù)開展過程中的違規(guī)行為，不僅沒有及時匯報、核實，認真履行崗位職責，而是利用職務(wù)之便違反行業(yè)規(guī)范，主動協(xié)調(diào)推進為對方提供幫助或便利條件，致常某等人的詐騙活動得以順利實施。

最終法院判決如下，李某某身為銀行工作人員，利用職務(wù)之便在金融活動中索取他人錢款，為他人謀取利益，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非國家工作人員受賄罪，判處有期徒刑三年。(泰勒)

關(guān)鍵詞： 中信銀行