近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于長期醫(yī)療保險產(chǎn)品費率調(diào)整有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ芬?guī)定，目前僅限于采用自然費率定價的長期醫(yī)療保險可實施費率可調(diào)機制。同時規(guī)定，首次費率調(diào)整時間不早于產(chǎn)品上市銷售之日起滿3年，每次費率調(diào)整間隔不得短于1年?！锻ㄖ芬布毣吮ｋU公司不得上浮費率的“負面清單”，規(guī)范保險公司經(jīng)營銷售行為。

僅限自然費率定價的長期醫(yī)療保險

考慮到科學性和可操作性，目前費率可調(diào)的長期醫(yī)療保險產(chǎn)品范圍，僅限于采用自然費率定價的長期醫(yī)療保險，包括保險期間為一年以上的醫(yī)療保險，以及保險期間為一年，但含有保證續(xù)保條款的醫(yī)療保險。

《通知》規(guī)定，首次費率調(diào)整時間不早于產(chǎn)品上市銷售之日起滿3年，每次費率調(diào)整間隔不得短于1年。保險公司不得因單個被保險人身體狀況的差異實行差別化費率調(diào)整政策。

近年來，健康保險快速發(fā)展，醫(yī)療保險作為健康保險的主要險種之一，也受到了消費者熱烈歡迎和市場廣泛關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，2019年，醫(yī)療保險原保險保費收入2442億元，同比增長32%，高于行業(yè)總保費增速約20個百分點，占健康險總保費的34.6%。

但從期限來看，絕大部分(大約八成)為1年期業(yè)務(wù)，長期醫(yī)療險產(chǎn)品較少，不能有效滿足人民群眾長期健康保障需求。銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人表示，過去的長期醫(yī)療險的最長期限是六年，由于保險公司很難預(yù)計和控制長期醫(yī)療費用的上漲，所以在很大程度之上抑制了長期醫(yī)療險市場的發(fā)展。

銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人表示，通過費率調(diào)整機制的引入，將產(chǎn)品定價權(quán)和費率調(diào)整權(quán)交給市場，保險公司能夠在一定程度上規(guī)避醫(yī)療費用通脹風險，開發(fā)銷售長期醫(yī)療保險產(chǎn)品的意愿進一步增強。也會進一步豐富健康保險產(chǎn)品，鼓勵保險公司為消費者提供保障期限較長、保障責任更加充分的醫(yī)療保險產(chǎn)品。

細化保險公司不得上浮費率的“負面清單”

為規(guī)范保險公司經(jīng)營銷售行為，《通知》也要求保險公司開發(fā)銷售費率可調(diào)的長期醫(yī)療保險產(chǎn)品，應(yīng)當制定長期醫(yī)療保險費率調(diào)整辦法，明確費率調(diào)整的觸發(fā)條件。

那么，如果遇到費用通脹的情況，保險公司就會上調(diào)費率嗎?對于消費者來說購買產(chǎn)品是不是更貴了?

針對這一問題，銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，費率調(diào)整的觸發(fā)條件是由各公司自己決定的。如果出現(xiàn)了醫(yī)療通脹，導(dǎo)致賠付率上升或者惡化，實際的賠付增加，那么保險公司是可能會調(diào)費的。但是《通知》也明確規(guī)定不能夠進行費率上調(diào)的情形。

具體來看，保險公司銷售費率可調(diào)的長期醫(yī)療保險產(chǎn)品存在下列情形之一的，當年度不得對該產(chǎn)品上浮費率：(一)上一年度該產(chǎn)品賠付率低于85%，且低于行業(yè)費率可調(diào)的長期醫(yī)療保險產(chǎn)品平均賠付率10個百分點及以上;(二)上一年度該產(chǎn)品發(fā)生群訪群訴糾紛;(三)銀保監(jiān)會要求不得上浮費率的其他情形。

銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者進一步表示，消費者覺得費率上調(diào)之后的產(chǎn)品不劃算的話，如果終止合同，轉(zhuǎn)而去買別的產(chǎn)品，對于消費者本身而言不會有太大的損失。

同時，銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負責人建議，消費者選購醫(yī)療保險產(chǎn)品時，被保險人同時擁有多份有效的費用補償型醫(yī)療保險保險單的，可以自主決定理賠申請順序。由于費用補償型醫(yī)療保險遵循損失補償原則，發(fā)生的醫(yī)療費用不能重復(fù)理賠，建議消費者購買此類產(chǎn)品時重點關(guān)注保險條款相關(guān)情況，也不建議重復(fù)購買此類產(chǎn)品。另外，提示消費者投保長期健康保險產(chǎn)品后，因健康狀況變化導(dǎo)致醫(yī)療費用風險增加，或者保險公司停售該產(chǎn)品，在合同約定的保險期間內(nèi)保險公司仍然要履行合同責任。

(文章來源：中國網(wǎng)財經(jīng))

關(guān)鍵詞： 長期醫(yī)療保險