作為銀行保險業(yè)務的主力軍，銀行系險企正努力擺脫“經(jīng)營成本高、業(yè)務價值低”的困境。

中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)披露的2019年年報顯示，中郵人壽、工銀安盛、建信人壽、農(nóng)銀人壽、招商信諾人壽、光大永明人壽、交銀康聯(lián)人壽、中荷人壽、中銀三星人壽9家銀行系險企去年合計凈利潤為58.38億元，較去年同期大幅增長67.8%。

隨著保險業(yè)回歸保障功能，近幾年銀保渠道在人身險保費收入中的占比不斷收縮，多數(shù)銀行系險企通過母行代銷的保費也在明顯減少，并在持續(xù)加快附加值業(yè)務發(fā)展，提升期繳價值型業(yè)務占比。

受訪的多名業(yè)內人士還向《國際金融報》記者分析指出，“銀行系”依托其母行龐大的客戶資源及手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上平臺，使得其在開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務方面有著天然優(yōu)勢，銀保渠道仍大有發(fā)展空間。

9家銀行系險企去年凈賺近60億

根據(jù)年報，2019年上述9家銀行系險企全部實現(xiàn)盈利，其中中郵人壽最能掙，去年實現(xiàn)凈利潤16.88億元，相比去年同期大增224%;招商信諾人壽實現(xiàn)凈利潤13.79億元，同比增長32.1%;工銀安盛實現(xiàn)凈利潤9.83億元，同比增長40.8%。

(《國際金融報》記者整理制表)

建信人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽、交銀康聯(lián)人壽、中荷人壽、中銀三星人壽去年分別實現(xiàn)凈利潤7.57億元、3.32億元、0.83億元、4.69億元、0.92億元、0.55億元。

從保費收入來看，上述9家險企2019年共計實現(xiàn)保險業(yè)務收入2274.84億元，同比增長29.8%。排名依次為，中郵人壽(675.41億元)、工銀安盛(542.1億元)、建信人壽(297.42億元)、農(nóng)銀人壽(232.29億元)、招商信諾人壽(180.04億元)、光大永明人壽(117.38億元)、交銀康聯(lián)人壽(122.81億元)、中荷人壽(54.34億元)、中銀三星(53.05億元)。

同樣，上述9家險企去年保費增速均實現(xiàn)了正增長，其中工銀安盛、交銀康聯(lián)人壽和中銀三星人壽3家險企增速較快，分別為61%、53.2%、85.1%。

期繳保費收入占比持續(xù)提升

2016年，在監(jiān)管對中短存續(xù)期業(yè)務嚴厲打壓下，銀行系險企便試圖將經(jīng)營重點集中在營銷模式轉型與客戶經(jīng)營能力提升兩大領域，通過全面融入母行戰(zhàn)略、大力提升自主銷售能力等手段，開發(fā)銀行客戶需求并促進高價值保障型產(chǎn)品銷售。

《國際金融報》記者注意到，近幾年，多數(shù)銀行系險企均有圍繞價值回歸，促進業(yè)務轉型，期繳續(xù)期保費收入占比持續(xù)提升。

2019年，中郵人壽期繳保費收入328.78億元，同比增長62.2%，占全年保費收入近5成;農(nóng)銀人壽期繳保費收入139.52億元，同比增長58.9%，占全年保費收入6成;交銀康聯(lián)人壽期繳保費收入60.89億元，同比增長35.6%，占全年保費收入近5成;中荷人壽去年期繳保費收入34.42億元，同比增長15.9%，占全年保費收入超6成。

探索個險等非銀渠道

此外，逐漸降低對母行依賴程度，探索個險等非銀行渠道，已成為多家銀行系險企的選擇。

從已披露的2019年四季度關聯(lián)交易情況來看，各銀行系險企通過母行代銷保費較2018年普遍下降，銀行系險企對母行的保費依賴程度較去年略有降低。

關聯(lián)交易報告顯示，中郵人壽2019年的保險業(yè)務類關聯(lián)交易總額僅23.12億元，而在2018年，該項關聯(lián)交易金額達574億元;建信人壽2019年與建設銀行等關聯(lián)公司在保險業(yè)務類上的交易金額為320.75億元，2018年該項關聯(lián)交易金額約440.78億元;交銀康聯(lián)人壽2019年與交通銀行發(fā)生保險業(yè)務交易金額為96.23億元，2018年該公司通過交通銀行(包括信用卡中心)代理銷售保費共113.53億元。

不過，農(nóng)銀人壽的關聯(lián)交易金額則有微增趨勢。該公司2019年委托農(nóng)行代理銷售保險產(chǎn)品共計77.58億元(含柜面、網(wǎng)銷和自助終端等新渠道保費)，2018年同期代理銷售費用為74.3億元。

探索個險方面，中荷人壽已初有成果。記者發(fā)現(xiàn)，中荷人壽2019年年度保戶投資款新增交費居前3位的保險產(chǎn)品中，其主要銷售渠道均來自個險，年度投連險獨立賬戶新增交費居首的投連險產(chǎn)品也均為自個險和經(jīng)代渠道。

“銀保+互聯(lián)網(wǎng)”優(yōu)勢凸顯

近兩年來，在“保險+科技”戰(zhàn)略引領下，保險業(yè)加大科技賦能，致力為廣大受眾提供更為有效的保險保障和更為專業(yè)的保險服務。

根據(jù)中保協(xié)披露的“2019年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況分析報告”，2019年62家人身險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費1857.7億元，較2018年同比增長55.7%。

值得關注的是，2019年規(guī)模保費收入排名前列的公司中，“銀行系”居多，網(wǎng)銷規(guī)模保費占比也普遍較高。規(guī)模保費位列前十名的公司，累計實現(xiàn)規(guī)模保費1624.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的87.5%，行業(yè)集中程度較高，銀行系險企就占有四席，分別是中郵人壽、工銀安盛人壽、建信人壽和農(nóng)銀人壽。

實際上，在2018年，建信人壽以294.5億元的規(guī)模保費收入位列互聯(lián)網(wǎng)人身保險首位。

有業(yè)內人士向《國際金融報》記者分析指出，“銀行系”依托其母行龐大的客戶資源及手機銀行、網(wǎng)上銀行等線上平臺，使得其在開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務方面有著天然優(yōu)勢。

以建信人壽為例，其以“銀保+互聯(lián)網(wǎng)”方式，通過與建設銀行的合作，進駐了建行悅生活、網(wǎng)銀和手機銀行三大渠道，并延伸至銀行網(wǎng)點的自助設備，成為國內首家同時入駐銀行網(wǎng)點、網(wǎng)銀、移動三個渠道的保險公司。

(文章來源：國際金融報)

(責任編輯：DF052)

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