日前遼寧銀保監(jiān)局給百年人壽開出12萬元罰單，原因是存在欺騙投保人行為。今年以來百年人壽已經(jīng)多次因為欺騙投保人被各地銀保監(jiān)局開出罰單。

屢次因為欺騙投保人被罰

根據(jù)遼寧銀保監(jiān)局處罰通告，百年人壽遼寧電話銷售中心存在以下違法行為：

2018年4月至2019年5月期間，百年人壽遼寧電話銷售中心網(wǎng)電創(chuàng)新業(yè)務(wù)項目部門銷售人員在開展電話銷售保險產(chǎn)品過程中有10份保單存在欺騙投保人行為。

上述行為有證據(jù)材料為證：現(xiàn)場檢查事實確認書、電話銷售錄音、銷售錄音文字說明、相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證明。上述行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百一十六條之規(guī)定。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十一條，決定對百年人壽處罰款人民幣12萬元。

百年人壽遼寧電話銷售中心網(wǎng)電創(chuàng)新業(yè)務(wù)項目負責(zé)人盧洋對上述違法行為直接負責(zé)，被罰款人民幣4萬元。

就在不久之前，安徽銀保監(jiān)局對百年人壽安徽分公司開出多張罰單，原因是欺騙投保人、保全業(yè)務(wù)資料不真實、人身保險新型產(chǎn)品未按要求完成回訪。結(jié)果百年人壽安徽分公司罰款16萬元人民幣，安徽分公司總經(jīng)理朱友強負有直接管理責(zé)任被罰款2萬元，銀保部副經(jīng)理張明對該公司欺騙投保人的違法違規(guī)行為負有直接管理責(zé)任，被罰款1萬元，銀保專管員張元敏被處罰款1萬元，運營部負責(zé)人陳瑩對該公司部分保全業(yè)務(wù)資料不真實、人身保險新型產(chǎn)品未按要求完成回訪的違法違規(guī)行為負有直接責(zé)任，被罰款3萬元。

江西銀保監(jiān)局今年2月對百年人壽贛州中心支公司存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為罰款6萬元。

百年人壽還曾忽悠老人投保，在進行保險產(chǎn)品推薦時有欺騙行為。在江蘇銀保監(jiān)局現(xiàn)場檢查調(diào)取的2018年1月1日至2019年6月30日，承保投保人年齡在60周歲以上所有34份保單的同步錄音錄像資料中，有16份保單存在錯誤介紹保險產(chǎn)品重要內(nèi)容的情況，如將60周歲以上投保人享有的30天猶豫期權(quán)利介紹為15日，將躉交產(chǎn)品介紹為期繳產(chǎn)品等。

聚投訴網(wǎng)站上，針對百年人壽的投訴

第一大股東萬達脫身未果

百年人壽2009年6月開業(yè)，是東北地區(qū)首家中資壽險機構(gòu)。2014年，大連萬達開始進入百年人壽股東名單，經(jīng)過不斷增持以及增資擴股，最終持股9億股，成為百年人壽第一大股東，持股比例為11.55%。百年人壽也成為萬達金融的重要組成部分。大連萬達董事長王健林鐵桿朋友孫喜雙的大連一方地產(chǎn)有限公司持有百年人壽8億股，與新光控股等6家機構(gòu)并列第二大股東。

百年人壽從2009年成立之后就持續(xù)虧損，直到大連萬達進入的第二年，也就是2015年開始實現(xiàn)盈利，當(dāng)年凈利潤為0.32億。

百年人壽成立之初主要的售賣險種就是分紅壽險，2014年，分紅壽險在全部保險業(yè)務(wù)收入中占比達到92.46%，保費收入靠前的5款產(chǎn)品包括百年紅兩全保險(分紅型)E 款、百年歲歲紅兩全保險(分紅型)、百年紅六福兩全保險(分紅型)A 款、百年富富有余年金保險(分紅型)和百年富貴年金保險(分紅型)。

2014年百年人壽主打產(chǎn)品

2015年百年人壽開始發(fā)力傳統(tǒng)壽險，當(dāng)年傳統(tǒng)壽險收入超過100億，達到104.87億，同比增長了70倍。

2018年，王健林的萬達商業(yè)帝國遭遇成立以來第一次重大危機，曾經(jīng)風(fēng)光無限的王健林從蟬聯(lián)國內(nèi)首富，淪為了負債千億的“首負”。為了還債，萬達開始拋售大量項目，而現(xiàn)金流“奶牛”百年人壽也在售賣名單上。

2018年12月17日，港股上市公司綠城中國公告稱，公司與賣方簽訂股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以現(xiàn)金27.18億元收購百年人壽9億股股份，占其股份總數(shù)的11.55%。雖然綠城中國沒有披露賣方名字，不過根據(jù)其對賣方描述，正是大連萬達。但是，萬達甩賣百年人壽的計劃因為沒有得到監(jiān)管批準，最終方案夭折。綠城中國2019年8月26日在港交所公告，子公司綠城房地產(chǎn)終止收購萬達手中的百年人壽9億股、占比11.55%的股份。

雖然綠城中國入主百年人壽的計劃夭折，但是另外一家地產(chǎn)商仍然對其情有獨鐘。2019年8月，百年人壽預(yù)披露了另一股東股權(quán)變動事項。奧園集團有限公司擬從大連城市建設(shè)集團有限公司、大連乾豪坤實置業(yè)有限公司、大連國泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司3家百年人壽股東手中，合計收購百年人壽10.8億股股份，對應(yīng)股比13.86%。但是，奧園集團的方案監(jiān)管部門也沒有批準。

到目前為止，萬達仍然占據(jù)百年人壽第一大股東的身份。

償付能力逼近監(jiān)管紅線

萬達入主之后，百年人壽規(guī)模迅速擴大，2014年百年人壽總資產(chǎn)為188.78億，營業(yè)收入為95.13億，到了2015年總資產(chǎn)達到361.91億，營業(yè)收入184.95億，幾乎都接近翻番。2019年底，百年人壽總資產(chǎn)達到1272億，營業(yè)收入也超過500億。

隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴大，百年人壽的償付能力也快速下降，2018年，百年人壽綜合償付能力為100.15%，核心償付能力為87.57%，綜合償付能力逼近監(jiān)管不低于100%的紅線要求。

要提升償付能力，要么股東增資，要么發(fā)債。而在萬達本身資金鏈繃緊的情況下，股東增資幾乎沒有可能。

2019年百年人壽在全國銀行間債券市場發(fā)行了規(guī)模為20億的10年期可贖回資本補充債券，以提高償付能力。2019年底，百年人壽償付能力略有提升，綜合償付能力為126.62%，核心償付能力為107.73%，但依然未擺脫困局。

今年一季度公布的數(shù)據(jù)顯示，百年人壽綜合償付能力再次降到106.77%。

2017第四季度，百年人壽風(fēng)險評級為C類，說明被監(jiān)管部門認為其存在一定償付能力危機。今年一季度，百年人壽風(fēng)險綜合評級仍然為C類。

2019年底，中債資信將百年人壽評級展望調(diào)整為“列入負面信用觀察名單”，并在針對該公司的資本補充債券跟蹤評級報告中提到，由于股權(quán)變更事項進展較慢，百年人壽未來增資面臨不確定性。

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