（一）把好賬戶開立關(guān)口。

一是在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，客戶經(jīng)理負責調(diào)查客戶的身份信息、經(jīng)營狀況和資金運作特點?？蛻襞c支行建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，柜面人員嚴格把關(guān)，認真核對客戶的開戶資料，同時賬戶管理員通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)、人行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、銀證通一號通查等系統(tǒng)分別對客戶的法定代表人、經(jīng)辦人身份證、機構(gòu)信用代碼、營業(yè)執(zhí)照和統(tǒng)一社會信用代碼、稅務(wù)登記證等進行核查，同時留存查詢記錄和客戶身份證明的復(fù)印件或影印件，確?？蛻羲峁┑纳矸葑C明文件真實、有效、完整。二是做好持續(xù)的客戶身份識別工作。在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶經(jīng)理對客戶實行動態(tài)跟蹤監(jiān)督，柜面人員能關(guān)注客戶身份證明文件變化信息，對留存的客戶身份證明文件的有效性、真實性產(chǎn)生疑問時，重新識別客戶身份通知客戶及時辦理變更，對留存的客戶身份證明文件過期未作變更的賬戶，限制其賬戶的使用，確保客戶身份證明文件的真實有效性

（二）把好資金往來關(guān)口。

一是客戶經(jīng)理與柜面人員加強企業(yè)資金了解，柜面人員對來行資金來源、性質(zhì)、金額等內(nèi)控進行密切跟蹤與監(jiān)督，從源頭上把控企業(yè)資金的進賬性質(zhì)；二是對來行走款的客戶資金用途及資金性質(zhì)加強了解，進一步落實具體用途，柜面人員在辦理業(yè)務(wù)時，嚴格按照規(guī)定核查賬戶信息，做到“三問、兩看、一核對”，確保無涉及電信詐騙的資金流出；三是加強企業(yè)資金審核支付管理，密切監(jiān)測企業(yè)公轉(zhuǎn)私支付情況，大力提升對客服務(wù)意識，切實防范支付領(lǐng)域各項風(fēng)險，為資金的安全使用保駕護航。

（三）把好賬戶活動監(jiān)測關(guān)

柜面人員加強賬戶活動的監(jiān)測，通過反洗錢管理系統(tǒng)，對大額交易按規(guī)定上報。對每一筆系統(tǒng)自動監(jiān)測出的可疑交易案例,柜面人員提出排除意見，填寫《可疑交易案例分析表》，交由客戶部門，客戶部門如實填寫排除意見，按流程上傳《可疑交易案例分析表》，并排除上報可疑交易。在為客戶開立賬戶和提供結(jié)算服務(wù)時，首先排除防范電信詐騙人員名單、核心系統(tǒng)受控名單、人行非法賬戶業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢管理系統(tǒng)中的黑名單或涉案人員名單上可疑客戶后再辦理業(yè)務(wù)，做到事前預(yù)防，避免風(fēng)險事件發(fā)生。

免責聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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